Recenze je informativní text. Moneyo.cz není poskytovatel ani zprostředkovatel úvěru. U zajištěného úvěru si před podpisem vždy ověřte RPSN, celkovou splatnou částku, poplatky, podmínky zástavy, pojištění nemovitosti a důsledky prodlení.
Acema je jiná liga než mikropůjčka
Hodí se pro větší financování, konsolidaci, refinancování a podnikání. Není to produkt na pár tisíc do výplaty.
Zástava je hlavní téma
U spotřebitelského úvěru je nutné ručit nemovitostí. To může otevřít cestu k vyšší částce, ale zvyšuje sázku.
RPSN není jen úrok
Reprezentativní příklad počítá kromě úroku také se závazkovou provizí, zápisem do katastru a dalšími podmínkami.
Podnikatelé mají více variant
Acema nabízí podnikatelský úvěr se zajištěním i provozní úvěr bez ručení majetkem až 1 000 000 Kč.
Základ
Co je Acema a proč je potřeba ji posuzovat jinak než běžnou nebankovní půjčku
Acema, přesněji ACEMA Credit Czech, a.s., je český nebankovní poskytovatel úvěrů. Na svém webu uvádí 24 let zkušeností, více než 21 000 klientů, přes 7,8 miliardy korun poskytnutých úvěrů a licenci ČNB pro spotřebitele od roku 2018. Produktově cílí hlavně na lidi a podnikatele, kteří potřebují vyšší částku, delší splatnost nebo individuální posouzení mimo bankovní šablonu.
To zní atraktivně, ale Acema není univerzální řešení. Větší úvěr a dlouhá splatnost jsou vykoupené zajištěním, dokumentací a dlouhodobým závazkem. U spotřebitelského úvěru Acema uvádí zástavu nemovitosti v osobním vlastnictví. To znamená, že před rozhodnutím není nejdůležitější otázka “schválí mi půjčku?”, ale “unesu splátky i v horším roce a opravdu chci ručit majetkem?”.
- Poskytovatel
- ACEMA Credit Czech, a.s.
- IČO a sídlo
- 26158761, U Libeňského pivovaru 63/2, 180 00 Praha 8
- Typ produktu
- spotřebitelský úvěr se zástavou, konsolidace, podnikatelské financování
- Web
- acema.cz
- Dohled
- ČNB pro spotřebitelské úvěry, ČOI u podnikatelských úvěrů
Parametry
Acema v roce 2026: částka, splatnost, ručení a typy úvěrů
Homepage Acemy uvádí úrok již od 9,69 % p.a., peníze do 48 hodin a půjčku až 50 mil. Kč. U spotřebitelské půjčky na cokoliv web popisuje čerpání až 70 % hodnoty nemovitosti a splácení až 20 let. U podnikatelského úvěru se zajištěním uvádí čerpání až 80 % hodnoty nemovitosti, zálohu až 200 000 Kč při podpisu smlouvy a splatnost od půl roku do 20 let.
Vedle toho Acema nabízí i provozní úvěr pro podnikatele bez ručení majetkem až do 1 000 000 Kč, kde web uvádí prvních 6 měsíců placení pouze úroků a úrok od 2 % měsíčně. V recenzi proto rozlišuji spotřebitelskou půjčku se zástavou, podnikatelský úvěr se zajištěním a krátkodobější provozní financování.
| Oblast | Co Acema uvádí | Praktický komentář |
|---|---|---|
| Výše úvěru | až 50 mil. Kč. | Reálná částka závisí na bonitě, účelu, hodnotě zajištění a posouzení žádosti. |
| Splatnost | až 20 let; podnikatelský úvěr se zajištěním od půl roku až do 20 let. | Dlouhá splatnost snižuje splátku, ale může výrazně zvýšit celkovou zaplacenou částku. |
| Ručení | spotřebitelský úvěr je nutné zajistit nemovitostí; vhodný byt, dům, chata nebo pozemek. | Zástava je zásadní riziko. Nepatří k běžným drobným půjčkám. |
| Rychlost | peníze do 48 hodin a rychlejší vyřízení než v bance. | U zajištěného úvěru záleží na odhadu, dokumentech, katastru a splnění podmínek čerpání. |
| Předčasné splacení | u spotřebitelského úvěru kdykoliv, s právem na náhradu účelně vynaložených nákladů. | U podnikatelského úvěru mohou platit jiné poplatky a podmínky. |
Cena
Kolik stojí Acema: úrok, RPSN, závazková provize a pojištění nemovitosti
Acema na homepage uvádí reprezentativní příklad: úvěr 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p.a., počet splátek 120, celkově splatná částka 981 289,99 Kč a RPSN 17,8808 %. Důležité je, že s úvěrem jsou spojené jednorázové náklady: 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí a závazková provize 8 % z výše úvěru, tedy v příkladu 40 000 Kč.
Tyto poplatky podle příkladu klient neplatí předem, ale jsou strženy oproti čerpání úvěru. Výsledná vyplacená částka je proto 457 000 Kč, ne celých 500 000 Kč. Acema zároveň uvádí, že podmínkou je zřízení zástavního práva k nemovitosti, pojištění nemovitosti po celou dobu úvěru a vinkulace pojistného plnění ve prospěch Acemy. Pojištění nemovitosti přitom v reprezentativním RPSN započítané není.
| Položka | Co sledovat | Proč je důležitá |
|---|---|---|
| Úrok | Acema uvádí úrok od 9,69 % p.a.; příklad pracuje se 13 % p.a. | Úrok rozhoduje o dlouhodobé ceně, ale sám o sobě nestačí. |
| RPSN | v reprezentativním příkladu 17,8808 %. | Lépe ukazuje celkové náklady než samotná úroková sazba. |
| Závazková provize | 8 % z výše úvěru v příkladu a vzorové smlouvě. | Snižuje reálně vyplacenou částku, i když se neplatí předem. |
| Katastr a zástava | zápis do katastru a zástavní právo k nemovitosti. | Bez zajištění nemusí dojít k čerpání. Zástava je hlavní riziko. |
| Pojištění | nemovitost musí být pojištěná, plnění vinkulované ve prospěch Acemy. | Pojistné může být další náklad mimo RPSN. |
Kontrola před žádostí
U Acemy počítejte čistou vyplacenou částku, ne jen výši úvěru
Před žádostí si napište, kolik si berete, kolik reálně dostanete po odečtení poplatků, kolik celkem zaplatíte a jakou nemovitostí ručíte.
Žádost
Jak požádat o Acema úvěr krok za krokem
Proces u Acemy začíná online žádostí nebo telefonickým kontaktem. V trvale přístupných informacích Acema popisuje, že žadatel zvolí parametry úvěru, vyplní nezávaznou žádost, operátor zkontroluje údaje a při prescoringu následuje obhlídka nemovitosti. Technik má žadatele kontaktovat do 48 hodin kvůli termínu odhadu nemovitosti.
Zvolíte parametry úvěru
Rozhodnete se, zda jde o spotřebitelskou půjčku na cokoliv, konsolidaci nebo podnikatelské financování.
Vyplníte online žádost
Acema uvádí nezávaznou online žádost a následný telefonický kontakt od operátora.
Doložíte doklady a příjem
Podklady zahrnují občanský průkaz, druhý doklad, doložení příjmu nebo daňová přiznání a výpis z účtu.
Proběhne odhad nemovitosti
U zajištěného úvěru je zásadní hodnota a právní stav nemovitosti. Bez toho nelze posoudit reálnou nabídku.
Schválení, smlouvy a čerpání
Peníze se čerpají až po splnění podmínek smlouvy, zástavy, katastru a dalších dokumentů.
Odkaz vede přes přehlednou adresu Moneyo.cz na affiliate žádost Acema.
Splácení
Splácení, předčasné splacení a co se děje při prodlení
Spotřebitelský úvěr se splácí pravidelnými měsíčními splátkami. Vzorová smlouva uvádí splatnost první splátky do 20. dne v měsíci následujícím po odepsání peněz z účtu Acemy a další splátky vždy měsíčně k 20. dni. V obchodních podmínkách je také popsáno právo požádat v určitých nepříjemných situacích o odklad splátek nebo snížení splátky, ale pouze při splnění podmínek a bez prodlení.
Předčasné splacení je u spotřebitelského úvěru možné kdykoliv, Acema si však podle webu ponechává právo na náhradu účelně vynaložených nákladů. U podnikatelského úvěru mohou být pravidla odlišná, včetně poplatku za předčasné splacení a mimořádné splátky zdarma každý 13. měsíc.
Řádné splácení
Nejlepší scénář: držíte splátkový kalendář a zástava zůstává pouze zajištěním, ne problémem.
Předčasné splacení
U spotřebitele možné kdykoliv. Vždy si vyžádejte přesné vyčíslení dluhu a nákladů.
Odklad nebo úprava
Obchodní podmínky popisují odklad splátek při splnění konkrétních podmínek. Není to volná pauza.
Prodlení
Prodlení řešte hned. U zajištěného úvěru nejde jen o sankce, ale i o riziko spojené se zástavou.
Praktické pravidlo: u úvěru se zástavou nemovitosti nestačí mít plán na první splátku. Potřebujete plán na roky dopředu, včetně rezervy na výpadek příjmů, pojištění a nečekané výdaje.
Verdikt pro čtenáře
Pro koho může Acema dávat smysl a kdo by měl být opatrný
Acema může dávat smysl pro člověka nebo podnikatele, který potřebuje vyšší částku, má nemovitost k zajištění, rozumí dlouhodobému závazku a chce řešit konsolidaci, refinancování, podnikatelské financování nebo větší životní projekt. Pokud banka žádost zamítla kvůli příjmům, podnikání nebo individuální situaci, nebankovní zajištěné financování může být jedna z cest.
Ostražitost je nutná, pokud chcete jen malou hotovostní rezervu, nemáte stabilní splátkový plán, ručíte nemovitostí, ve které bydlíte, nebo berete úvěr jen proto, abyste oddálili řešení starších dluhů. Acema umí být praktická alternativa k bance, ale není to levné kouzlo. Je to vážný úvěrový závazek se zástavou.
Plusy
- Vysoký úvěrový rámec až 50 mil. Kč.
- Dlouhá splatnost až 20 let.
- Úrok od 9,69 % p.a. podle oficiálního webu.
- Možnost konsolidace a refinancování.
- Produkty pro spotřebitele, podnikatele i živnostníky.
- Oficiální web uvádí licenci ČNB pro spotřebitelské úvěry.
Mínusy a rizika
- U spotřebitelského úvěru je nutné ručit nemovitostí.
- Závazková provize a náklady katastru snižují čistě vyplacenou částku.
- Pojištění nemovitosti může být další náklad mimo RPSN.
- Dlouhá splatnost může znamenat vysokou celkovou zaplacenou částku.
- Není vhodné pro malé krátkodobé výdaje.
- Prodlení může mít vážnější dopady než u nezajištěné půjčky.
Srovnání
Alternativy k Acema: kdy porovnat banku, hypotéku nebo jinou půjčku
Acemu porovnávejte hlavně s bankovní americkou hypotékou, konsolidací, refinancováním, podnikatelským úvěrem a dalšími zajištěnými produkty. Pokud potřebujete malou částku, porovnání s krátkodobými online půjčkami nedává smysl, protože zástava nemovitosti je úplně jiná úroveň rizika.
Zonky
Nezajištěná spotřebitelská půjčka. Hodí se porovnat, pokud nepotřebujete ručit nemovitostí.
Recenze Zonky
Hypoteční kalkulačka
Pokud ručíte nemovitostí, dává smysl porovnat i bankovní hypoteční a zajištěné financování.
Spočítat hypotéku
Creditportal
Menší nebankovní půjčky i splátkový produkt. Porovnávejte jen u nižších částek bez zástavy.
Recenze Creditportal
Rychlá půjčka
Rozcestník pro menší půjčky, kde nedává smysl ručit nemovitostí.
Porovnat půjčkyHodnocení
Moje hodnocení Acema v roce 2026
Acema působí jako silný hráč v segmentu zajištěného nebankovního financování. Líbí se mi dlouhá historie, jasná orientace na podnikatele i spotřebitele, možnost vysokých částek a dostupné dokumenty. Pro člověka, který má majetek, potřebuje konsolidovat drahé závazky nebo financovat podnikání, může být Acema relevantní alternativa k bance.
Slabina je tvrdost zajištění a celková cena. Reprezentativní příklad ukazuje, že z 500 000 Kč úvěru může být po odečtení závazkové provize a katastru vyplaceno 457 000 Kč, zatímco celkově splatná částka je téměř 982 tisíc Kč. To není nutně špatně, pokud úvěr řeší velký a promyšlený problém. Je to ale zásadní signál, že Acema není produkt pro impulzivní půjčení.
Stručně
Acema ano jen tam, kde dává smysl ručit nemovitostí
Největší výhoda je vysoká částka a dlouhá splatnost. Největší riziko je zástava. Před žádostí si spočítejte čistý příjem z úvěru, celkové náklady a scénář pro výpadek příjmů.
Přejít na žádostFAQ
Časté otázky k Acema
Co je Acema?
Acema je nebankovní poskytovatel úvěrů pro spotřebitele, podnikatele a živnostníky. U spotřebitelských úvěrů pracuje především se zajištěním nemovitostí.
Kolik si mohu u Acemy půjčit?
Acema na oficiálním webu uvádí půjčku až 50 mil. Kč. Konkrétní výše úvěru závisí na bonitě, typu produktu, hodnotě zajištění a schválení žádosti.
Čím se u Acemy ručí?
U spotřebitelského úvěru je podle Acemy nutné zajistit úvěr nemovitostí v osobním vlastnictví. Vhodný může být byt, rodinný dům, chata nebo pozemek.
Jaké RPSN má Acema?
V reprezentativním příkladu Acema uvádí RPSN 17,8808 % u úvěru 500 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 13 % p.a. a celkově splatnou částkou 981 289,99 Kč.
Platí se poplatky předem?
U spotřebitelské půjčky na cokoliv Acema v FAQ uvádí, že před uzavřením smlouvy se neplatí žádné poplatky ani zálohy. Reprezentativní příklad ale ukazuje náklady stržené oproti čerpání úvěru.
Lze půjčku Acema splatit předčasně?
Ano, u spotřebitelského úvěru Acema uvádí možnost předčasného splacení kdykoliv s právem na náhradu účelně vynaložených nákladů. U podnikatelského úvěru mohou být podmínky jiné.
Je Acema vhodná na půjčku před výplatou?
Ne. Acema je vhodnější pro větší financování, konsolidaci, refinancování nebo podnikání. U malých krátkodobých výdajů je zástava nemovitosti nepřiměřené riziko.
Co se stane, když přestanu splácet?
Acema uvádí, že je důležité ji včas informovat a hledat řešení. U zajištěného úvěru je ale potřeba počítat s vážnými důsledky prodlení, protože dluh je krytý zástavním právem k nemovitosti.
Zdroje