eToro vs. XTB: srovnání pro českého investora

Kdy dává smysl XTB a kdy eToro

Vítěze pro všechny investory neurčujeme. Pro člověka, který nepotřebuje kopírování, může být jeho přítomnost bez hodnoty. Pro zájemce o konkrétní kopírovanou strategii zase nižší ruční provize sama o sobě nenahradí potřebnou funkci.

Tři investiční scénáře za stejných podmínek

Horizont modelu je 12 měsíců. První řádek znamená dvanáct ručních nákupů akcie po 1 000 Kč a pozdější uzavření dvanácti pozic. Druhý řádek dvanáct nákupů reálného ETF po 5 000 Kč a jejich prodej. Třetí jeden nákup a prodej akcie za 20 000 Kč.

Prodej všech pozic nastává na konci modelu, takže jednotlivé měsíční nákupy jsou drženy různě dlouho. Obě platformy mají v každém řádku stejný harmonogram. Nejde o doporučenou dobu držení investice.

Co jsme započítali a co výsledek neříká

• Modelová hodnota aktiv se nemění. Kurz je pevně 20,90 Kč/USD. Částky investic jsou před poplatky; ty se počítají navíc.
• eToro: ruční nákup reálné akcie na burze se základní provizí 1 USD a stejná provize za zavření. U reálného ETF je obchodní provize nulová.
• eToro: 1 % za vstupní CZK → USD a modelově 1 % za návrat stejné hodnoty do Kč, jeden standardní výběr 5 USD. Zpětná směna může v praxi proběhnout jinou cestou a stát jinak.
• XTB: CZK účet, bezplatný vklad bankovním převodem, směna 0,5 % při nákupu i prodeji dolarového instrumentu. Obrat hluboko pod měsíční hranicí 100 000 EUR, proto obchodní provize 0. Výběr modelových korunových částek nad 3 000 Kč je bez poplatku XTB.
• U malých nákupů eToro financujeme účet čtyřmi vklady kartou po 3 000 Kč, aby vklady respektovaly minimum. U XTB nepočítáme placené dobíjení kartou.

Nezahrnujeme tržní spread, případné poplatky dalších bank, daň, TER ETF, pohyb měn ani VIP slevy. Proto tabulka porovnává známé poplatkové složky za daných podmínek, nikoli garantovanou cenu nebo výnos. U stejného ETF nezapočtení TER neznamená, že neexistuje.

Například první řádek eToro je 12 × 1 USD za vstup + 12 × 1 USD za výstup + 120 Kč vstupní směna + 120 Kč výstupní směna + 104,50 Kč výběr. XTB ve stejném řádku: 60 Kč + 60 Kč za dvě směny.

Kam jdou peníze v modelu 1 000 Kč měsíčně

Roční objem nákupů je 12 000 Kč. Známé položky odpovídají přibližně 7,05 % u eToro a 1 % u XTB; rozdíl činí 726,10 Kč. Nejde o rozdíl dosaženého výnosu. Trh i měny jsme záměrně ponechali beze změny.

Ve scénáři ETF za 60 000 Kč jsou obchodní provize nulové u obou brokerů. Rozdíl základní trasy tvoří hlavně konverze a zvolený výběr USD. U jednorázové akcie za 20 000 Kč už pevné dvě provize eToro představují jen 41,80 Kč; poměrově důležitější je směna.

Co změní automatický nákup, jiná měna nebo vklad kartou

Automatický akciový nákup eToro: pokud odpadne 12 vstupních provizí, klesne první součet z 846,10 na 595,30 Kč. Pokud nulová vstupní konverze platí pro všech 12 plateb, klesne na 475,30 Kč. Výstupní směnu a výběr ponecháváme stejné. Náš náhled pravidelného nákupu ETF CSPX.L 11. 9. 2026 nulovou konverzi zobrazil, ale vysvětlivka ji časově omezuje. Snímek jednoho ETF není potvrzením roční ceny akciového plánu; obě varianty proto zůstávají podmíněnými výpočty. Vlastní snímky, podmínky a jejich omezení.

Už držené dolary: pokud oba účty skutečně financujete USD a po prodeji chcete opět USD, odpadnou modelové směny. V první akciové variantě zůstane u eToro 501,60 Kč obchodních provizí a 104,50 Kč výběru; u XTB jsou porovnávané brokerovy provize nulové. Náklady banky či převodu USD tato varianta stále nepotvrzuje.

Karta místo převodu u XTB: CZK platba kartou má podle platebního sazebníku cenu 0,77 %. U vložených 12 000 Kč by to bylo dalších 92,40 Kč. Naše základní tabulka používá u XTB bankovní převod a u eToro kartu; tyto metody jsou uvedeny záměrně, protože mají pro české financování různé podmínky.

Delší držení bez výběru: neúčtujte si dnes náklad prodeje, který ještě neproběhl, ale zahrňte jej do plánované cesty ven. Tato změna není důvodem srovnávat vstup u jednoho brokera s nákupem i prodejem u druhého.

Pravidelné investování, měny a podpora

U eToro je vedle ručních pokynů dostupná funkce Recurring Investment. XTB nabízí Investiční plány. Ani jednu službu neposuzujte jen podle slova „automaticky“: najděte konkrétní akcii či ISIN ETF, minimum plánu, způsob financování a informaci, co se stane při nedostatku peněz.

XTB u plánů uvádí nulovou správu a obchodní provizi do měsíčního obratu 100 000 EUR, nad něj 0,2 %, minimálně 10 EUR za zpoplatněnou transakci. Konverze jiné měny tím nezmizí. CopyTrader naproti tomu přebírá rozhodnutí jiného investora, včetně změn složení a rizika.

U XTB lze mít obchodní účty v CZK, EUR a USD; měnu již založeného účtu nelze prostě přepsat. U eToro rozlišujte USD účet a případný místní EUR účet. Jazyk aplikace, měna zobrazení a měna skutečného vypořádání nejsou jedno a totéž.

Pro českou podporu má XTB českou pobočku a kontakty. U eToro zkontrolujte jazyk a dostupný kanál v účtu. Rychlost odpovědi jsme při tomto srovnání neměřili; česká webová stránka není dokladem českého živého chatu.

Vedení účtu a neaktivita

Aktuální sazebník eToro uvádí neaktivitu bez poplatku. U XTB rozlišujte dlouhodobé držení investice od opuštěného účtu s volnou hotovostí.

XTB uvádí 10 EUR měsíčně, pokud současně nebyla otevřena ani uzavřena pozice 365 dnů a neproběhl vklad 90 dnů. Současně popisuje výjimky, mimo jiné při držených akciových či ETF pozicích. V našich aktivních měsíčních scénářích tento poplatek neúčtujeme.

Před dlouhou pauzou proto ověřte skutečný stav účtu. Samotné „nenakupuji každý měsíc“ ještě neznamená, že vám poplatek vznikne.

Převod portfolia: konkrétní rozdíly při odchodu

XTB: podle pravidel převodu k jinému brokerovi je základní cena 25 EUR / 25 USD / 650 Kč za ISIN. U španělských titulů platí zvláštní sazba 0,10 %, nejméně 100 EUR. Frakční práva převést nelze. Model tří běžných titulů z korunového účtu tak znamená 3 × 650 = 1 950 Kč, ještě před případnou cenou přijímajícího brokera.

eToro Europe: evropské podmínky z 12. 8. 2026, příloha C, článek 13 převod připouštějí s omezeními. Nepřevádějí se zlomky, odchozí žádost se týká všech cenných papírů a během převodu se blokují nové pozice i vklady a výběry. Cenné papíry pořízené v CopyTraderu nebo Smart Portfoliu podle uvedených podmínek převádět nelze. Konkrétní cenu a způsobilost titulu si nechte potvrdit před žádostí.

To je důležité už při budování portfolia. Samotná možnost vlastnit celou akcii ještě nezaručuje libovolný levný přesun. Prodej a nový nákup nejsou ekvivalentem převodu: mění se náklady, expozice během přesunu a případně daňový výsledek.

Jak vybrat podle vlastního cíle

Pro malé ruční akciové nákupy financované korunami dává v uvedeném nákladovém modelu XTB silný smysl. Pokud je vaším hlavním důvodem CopyTrader, nejdříve vyhodnoťte samotnou strategii v návodu ke kopírování; levnější ruční broker nenahrazuje jinou požadovanou funkci.

Před registrací si napište jeden konkrétní plán: částku, produkt a ISIN, počet nákupů, vstupní měnu a způsob výběru. Teprve na něj použijte sazebník. Celkové zkušenosti a omezení obou brokerů rozebírají recenze eToro a recenze XTB.

Kam pokračovat

• Podrobný rozpis nákladů eToro
• Recenze XTB a vlastní zkušenosti
• Porovnat i další brokery
• Přepočítat vlastní částku
• Celá recenze eToro: moje zkušenosti, výhody a nevýhody

Zdroje a podklady

Srovnání je modelový výpočet Moneyo podle společného registru sazeb. Nejde o souběžně provedené obchody u obou brokerů. Funkce hodnotíme podle dokumentace a stávajících recenzí; nedokládáme nový test podpory ani převodu portfolia.

Podmínky jsme znovu porovnali s níže uvedenými oficiálními zdroji 11. 9. 2026. U vlastní zkušenosti uvádíme, co jsme skutečně provedli. Modelové částky mají samostatné předpoklady; sazebník a konkrétní pokyn je potřeba ověřit i v den obchodu.

• Sazebník eToro a podmínky jednotlivých produktů
• eToro: měnové konverze
• eToro: platební metody a vklady
• eToro: výběry a zpracování žádosti
• eToro: automatické opakované investice
• eToro: pravidla kopírování
• XTB: účty, směna, vklady a výběry
• XTB: převod portfolia a nepřevoditelnost frakčních práv
• XTB: měnová konverze při nákupu a prodeji
• XTB: náklady Investičních plánů
• XTB: neaktivita a výjimky
• eToro Europe: podmínky z 12. 8. 2026 (převody a kopírování)

Článek vysvětluje postup a obecná rizika. Nejde o osobní investiční doporučení ani předpověď výnosu.