Automatizované portfolio
Fondee vybírá ETF portfolia podle investičního profilu, takže nevybíráte jednotlivé akcie ani dluhopisy.
Minimálně 1 000 Kč
Začít lze už s částkou 1 000 Kč, doporučený první vklad je podle původního článku alespoň 10 000 Kč.
Náklady kolem 1,05 %
Správa portfolia 0,9 % ročně a přibližně 0,15 % ročně za ETF. Bez vstupních a výstupních poplatků.
Čím se Fondee zabývá?
Investování na finančních trzích je pro velkou část české populace stále neznámé území. Nejčastěji se lidé obávají rizika, které je vnímané jako největší překážka. Ne každý je expert na akcie nebo dluhopisy, zároveň ale peníze na běžných a spořicích účtech mohou dlouhodobě ztrácet hodnotu. Právě tento problém chce řešit Fondee.
Jde o českou investiční platformu, která má za úkol zjednodušit investování do akcií a dluhopisů každému, kdo se příliš neorientuje ve finanční sféře, ale rád by efektivně a dlouhodobě zhodnocoval své úspory. Společnost vznikla koncem roku 2017 pod názvem Square Share s.r.o. a o rok později se přejmenovala na Fondee s.r.o. Za startupem stojí Jan a Eva Hlavsovi.
Jak to funguje?
Celý proces je intuitivní a rychlý. Navštívíte oficiální web, zaregistrujete se a Fondee vám zprostředkuje investice do fondů a dluhopisů. Nevybíráte konkrétní tituly, ale volíte ze sedmi modelových portfolií, která se liší rozložením akcií, dluhopisů a rizikem.
Je jen na vás, zda budete konzervativní a spokojíte se s nižším historickým zhodnocením, nebo zvolíte rizikovější variantu s vyšším akciovým podílem. Založení účtu má podle původní komunikace zabrat maximálně několik minut a nemusíte být expert na akcie ani dluhopisy.
Je to bezpečné?
Fondee získalo potřebné náležitosti k provozování služby, včetně povolení ČNB. Zároveň spolupracuje s J&T Bankou, která působí na českém finančním trhu od roku 1998. Projekt získal v roce 2020 několikamillionovou investici právě od J&T Banky.
Podle původního článku Fondee získala v roce 2026 licenci ČNB jako obchodník s cennými papíry. To by mělo platformě umožnit nabídnout klientům více služeb než doposud. Klient si vybere portfolio na Fondee.cz a Fondee předá příkaz brokerovi, aby provedl nákupy podle jeho rozhodnutí.
Registrace na Fondee
Stačí navštívit stránku zprostředkovatele a v pravém horním rohu kliknout na tlačítko „Chci investovat“. Budete přesměrováni na krátký formulář. Účet lze propojit s Facebookem, LinkedInem nebo Google účtem, případně postupovat klasickou registrací.
Dalším krokem je investiční dotazník, který obsahuje několik otázek. Ty ukážou vaše zkušenosti a zároveň pomohou s výběrem investičního profilu. Dotazník se ptá například na investiční horizont, zkušenosti z praxe nebo znalost ETF. Po zodpovězení poslední otázky se zobrazí doporučené investiční portfolio.
Doporučujeme nahlédnout do rozložení ETF v portfoliu, protože právě to může pomoci s rozhodnutím, jakou strategii zvolit. Kompletní registraci dnes vyřídíte přímo přes stránky Fondee bez zbytečného přesměrování. Mějte po ruce fotografii občanského průkazu nebo cestovního pasu.
Co si připravit před registrací
Vlastní bankovní účet v českých korunách, doklad totožnosti a několik minut na investiční dotazník. Pokud si nejste něčím jistí, původní článek doporučuje kontaktovat Fondee přes online chat nebo e-mail [email protected].
Otevřít účetVýběr portfolia
Fondee nabízí sedm investičních možností. Každé portfolio obsahuje jiné procentuální rozložení akcií, dluhopisů a hotovosti. Čím dynamičtější profil zvolíte, tím vyšší bývá akciová složka a také očekávané kolísání hodnoty.
Konzervativní investor
Pro investora, který se rád drží při zemi. Portfolio je tvořeno převážně dluhopisy a menší část zastupují evropské akcie.
Obezřetný investor
Portfolio tvoří zhruba 67 % dluhopisy, 31 % akcie a 2 % hotovost.
Rozvážný investor
Rozvážné portfolio má podle původního článku 54 % akcií, 44 % dluhopisů a 2 % hotovosti.
Vyvážený investor
Historické zhodnocení se pohybovalo téměř kolem 6 %. Většinu hodnoty tvoří akcie, zbytek dluhopisy a hotovost.
Smělý investor
Varianta pro investora, který dokáže akceptovat vyšší kolísání. Portfolio obsahuje přibližně 71 % akcií.
Nebojácný investor
S vyšším rizikem roste i možné zhodnocení. Portfolio zahrnuje přibližně 84 % akcií, 14 % dluhopisů a 2 % hotovosti.
Odvážný investor
Nejdynamičtější varianta s akciovým podílem kolem 95 %. Vhodná jen pro investory, kteří snesou výraznější propady.
Jakou variantu bych si měl vybrat?
Na tuto otázku si musí umět odpovědět každý investor sám. Čím konzervativnější budete, tím vyšší zastoupení budou tvořit dluhopisy, které mají zpravidla nižší volatilitu než akcie. Akcie naopak mohou kolísat více, ale dlouhodobě mohou nabídnout vyšší výnosový potenciál.
Možnost rebalancování portfolia
Modelová portfolia mají předem dané procentuální zastoupení jednotlivých instrumentů, ale jejich ceny se průběžně mění. Na žádost klienta je možné portfolio rebalancovat na původní hodnoty. Podle původního článku k tomu dochází jednou za měsíc.
V praxi to může vypadat tak, že akciová složka naroste o 20 %, zatímco dluhopisové ETF zůstane stejné. Portfolio se tím odchýlí od původního rozložení a rebalancování část akcií prodá a nakoupí dluhopisy, aby se poměry vrátily blíže k cíli.
Jak je to s poplatky?
Fondee je v původním článku hodnocené jako transparentní i z hlediska poplatků. Setkáte se hlavně s ročním poplatkem za správu portfolia a průběžnými náklady samotných ETF.
| Poplatek | Výše | Poznámka |
|---|---|---|
| Správa portfolia | 0,9 % ročně | Poplatek za správu a provoz investiční služby. |
| Náklady ETF | cca 0,15 % ročně | Průběžné náklady fondů obsažených v portfoliu. |
| Vstup a výstup | 0 Kč | Podle původního článku bez vstupních a výstupních poplatků. |
- 0 Kč vstupní poplatek
- 0 Kč výstupní poplatek
- 0 Kč poplatek finančnímu poradci
- 0 Kč poplatek bankéři
Fondee poplatky při porovnání s konkurencí
Nejčastější dotazy
Jaké základní podmínky musím splnit, abych mohl přes Fondee investovat?
S investováním může začít téměř každý, stačí být starší 18 let, mít vlastní bankovní účet vedený v českých korunách a bydliště v České republice.
Kolik činí minimální investice?
K tomu, abyste mohli začít investovat, vám postačí 1 000 Kč, ale doporučení je alespoň 10 000 Kč.
Za jak dlouho bude moje investice provedena?
První investice je vyřízena do dvou pracovních dnů od přijetí platby. Následující vklady a výběry jsou provedeny hned druhý pracovní den. Bližší informace najdete v klientské zóně.
Jaké zhodnocení mohu očekávat?
Záleží na výběru konkrétního portfolia, ale průměrné historické zhodnocení se pohybuje přibližně kolem 3 % až 8 % ročně. Historické výsledky však nejsou zárukou budoucích výnosů.
Mohu ve svém portfoliu provádět individuální nákupy a prodeje?
Ne, tato možnost není dostupná. Fondee je vhodnější pro investory, kteří chtějí modelová portfolia a jednoduchou správu.
Mohu mít aktivních více portfolií najednou?
Podle původního článku nikoli.
Kde budou moje finance uloženy?
Investice a peníze podle původního článku spravuje J&T Banka.
Co se stane, když Fondee zkrachuje?
Fondee je zprostředkovatelem. Samotné cenné papíry by měly být drženy odděleně a krach platformy neznamená automaticky ztrátu investic.
Co se stane v případě, že zkrachuje i J&T Banka?
Cenné papíry jsou drženy sesterskou společností brokera J&T Bank. Tato společnost je právně oddělená entita a neprovádí běžné obchodní aktivity. Navíc může vzniknout nárok na kompenzaci až do výše 20 000 EUR.
Výhody investování s Fondee
- minimum poplatků při porovnání s konkurencí
- jasná a srozumitelná služba
- rychlý a bezpečný způsob, jak dlouhodobě zhodnotit úspory
- absence vstupních a výstupních poplatků
Nevýhody investování s Fondee
- není vhodné pro zkušenější investory, kteří chtějí plnou kontrolu
- není možné zadávat vlastní investiční příkazy a zasahovat do portfolia
Celkové hodnocení Fondee
Pokud již přes nějakého brokera aktivně investujete, nemusí pro vás být Fondee zásadně zajímavé. To ale ani není hlavní cílová skupina této služby. Doporučit ji lze hlavně těm, kteří se nespokojí s úrokovou sazbou na spořicím účtu a chtějí jednodušší cestu k dlouhodobému investování.
Výhodou je, že pro první vklad nepotřebujete statisíce korun. Oceňujeme absenci vstupních a výstupních poplatků, srozumitelné uživatelské rozhraní a sedm variant rozložení portfolia. Finanční platformu v původní recenzi doporučujeme a udělujeme jí hodnocení 85 %.
Nezapomínejte, že investování na finančních trzích nese rizika. Investujte jen peníze, bez kterých se obejdete. Dosavadní výnosy nejsou garantované a mohou dosáhnout i záporných hodnot.
Nechcete investovat přes Fondee? Zkuste to sami
Chcete se rozhodovat sami za sebe a mít investice plně pod kontrolou? Můžete si vybrat mezi akciemi, indexy, komoditami, měnami nebo kryptoměnou. Posloužit k tomu může například recenze eToro.
