Fondee recenze, jednoduchá varianta jak zhodnotit peníze

Investování na finančních trzích je pro drtivé procento české populace velkou neznámou. Oslovili jsme několik respondentů a zeptali se jich čeho se obávají nejvíce. Všichni odpovídali téměř totožně, problémem je riziko, které ve skutečnosti nemusí být tak vysoké, ale je vnímáno jako největší kámen úrazu. Pochopitelně ne každý je kovaný expert co se týká akcií nebo dluhopisů. Na druhou stranu nám mnohdy nedochází, že na běžných i spořících účtech peníze ztrácejí na své hodnotě. Řeší tento problém portál jménem Fondee?

Otevřít účet

Obsah článku

1. Čím se Fondee zabývá?

2. Registrace na Fondee

3. Výběr portfolia

4. Automatické rebalancování portfolia

5. Jak je to s poplatky?

6. Nejčastější dotazy

7. Výhody a nevýhody

8. Celkové hodnocení

Čím se Fondee zabývá?

Jde o českou investiční platformu, která má za úkol zjednodušit investování do akcií a dluhopisů každému, kdo se příliš neorientuje ve finanční sféře, ale zároveň by rád efektivně a dlouhodobě zhodnocoval své úspory. Společnost vznikla koncem roku 2017 pod názvem Square Share s.r.o. a o rok později se přejmenovala na Fondee s.r.o. Za tímto českým startupem stojí dva podnikatelé a dokonce manželé Jan a Eva Hlavsovi.

Jak to funguje?

Celý proces je velmi intuitivní a rychlý. V první řadě stačí navštívit oficiální web, zaregistrovat se a Fondee vám zprostředkuje investice do fondů a dluhopisů. Nevybíráte si konkrétní tituly, ale máte na výběr ze sedmi modelových portfolií, jenž nabízí různé výnosy. Je jen na vás, zda budete konzervativní a spokojíte se s 3 % ročně nebo do toho skočíte po hlavě a sáhnete po rizikovější variantě s historickým zhodnocením téměř 8 % ročně.

Je to bezpečné?

Fondee získalo veškeré náležitosti, aby mohlo tuto službu bez jakýchkoli problémů provozovat, což zahrnuje i povolení ČNB. Zároveň spolupracuje s J&T Bankou, která působí na českém finančním trhu již od roku 1998. Rozhodně se nemusíte obávat, že by vaše finance nebyly v bezpečí. Projekt získal v roce 2020 několika miliónovou investici právě od již zmíněné J&T Banky, což dokazuje, že nejde o prvoplánový počin.

Navíc společnost Fondee získala v roce 2024 licenci od ČNB - Obchodník s cennými papíry. To znamená, že bude moci svým klientům nabídnout mnohem více služeb než doposud.

Klient si vybere z nabídky portfolia na Fondee.cz a tato společnost předá příkaz Brokerovi, aby provedl nákupy na základě vašeho rozhodnutí. Peníze jsou zasílány přímo společnosti J&T BANK a.s., případné výběry jsou rovněž vypláceny samotným brokerem.

Registrace na Fondee

Stačí navštívit stránku zprostředkovatele a v pravém horním rohu kliknout na tlačítko "CHCI INVESTOVAT" Budete přesměrování na krátký formulář. Účet lze propojit s Facebookem, Linkedin přes Google a nebo postupovat formou klasické registrace.

Otevřít účet

Dalším krokem je vypsání investičního dotazníku, který obsahuje několik otázek, které ukážou jaké jsou vaše zkušenosti v oboru a zároveň pomohou s výběrem investičního profilu. Nebojte, sice jde o 13 otázek, ale nic složitého nečekejte. Například: Jak dlouho chcete investovat, máte již nějaké poznatky z praxe, víte co je to ETF atd. Do 5 minut budete mít hotovo a po zodpovězení posledního dotazu vám bude zobrazeno doporučené investiční portfolio. Není to nic závazného, můžete si vybrat jinou možnost, pokud vám bude vyhovovat více. Mně vyšlo, že jsem smělý investor.

Doporučujeme nahlédnout do rozložení ETF v portfoliu, které vám může pomoci s rozhodováním jakou strategii zvolit.

Třetím krokem byla registrace u samotného brokera, ale ta již není nutná, kompletní registraci vyřídíte přímo přes stránky Fondee bez jakéhokoli přesměrování. Mějte po ruce fotografii občanského průkazu nebo cestovního pasu. Celý proces zabere jen pár minut.

Za předpokladu, že byste si nebyli něčím jisti kontaktujte zprostředkovatele služeb na online chatu, emailu: [email protected] nebo požádejte o zpětné zavolání.

Výběr portfolia

Jak již bylo zmíněno máte na výběr ze sedmi investičních možností. Každé portfolio obsahuje jiné procentuální rozložení akcií a dluhopisů. Pojďme si je představit blíž:

Konzervativní investor

Je pro každého, kdo se rád drží při zemi, alespoň co se investic týče. Portfolio je tvořeno převážně dluhopisy a malou část zastupují evropské akcie jako je jako Nestle, Allianz, Siemens, Total nebo SAP.

Obezřetný investor

Druhá varianta portfoliového rozložení nazvané Obezřetný investor je tvořeno ze 67 % dluhopisy, 31 % zaujímají akcie a 2 % jsou uložena v hotovosti.

Rozvážný investor

Portfolio rozvážného investora je zastoupeno z 54 % akciemi, 44 % zaujímají dluhopisy a zbývající 2 % tvoří hotovost.

Vyvážený investor

Toto portfolio zaznamenalo úctyhodné historické zhodnocení téměř 6 % a většinu jeho hodnoty tvoří akcie 57 %, 41 % dluhopisy a zbývající procenta představuje hotovost.

Smělý investor

je investiční variantou pro toho, kdo dokáže akceptovat nepatrné riziko. Portfolio je složeno ze 71 % akciemi jako je například Apple, Microsoft, Alibaba nebo Siemens. 27 % tvoří dluhopisy a zbytek hotovost.

Nebojácný investor

S narůstajícím rizikem stoupá i možné zhodnocení vaší investice, která zahrnuje z 84 % akcie, 14 % dluhopisy a z 2 % jsou držena v hotovosti.

Odvážný investor

Štěstí přeje nejen připraveným, ale také odvážným, což dokazuje toto portfolio s historickým zhodnocením necelých 8 % ročně. Asi vás nepřekvapí, že drtivá většina je tvořena akciemi, které dosahují 95 %, pouze 3 % připadá na dluhopisy a 2 % hotovosti.

Jakou variantu bych si měl vybrat?

Výborná otázka na kterou si ale musíte umět odpovědět sami. Už po prvním pohledu na investiční možnosti je patrné, že čím konzervativnější budete tím vyšší zastoupení budou tvořit dluhopisy, které mají zpravidla pevné úroky a nejsou tak rizikové jako akcie, které jsou známy svou vysokou volatilitou (míra kolísání hodnoty.)

Otevřít účet

Možnost rebalancování portfolia

Výše daná portfolia mají předem dané procentuální zastoupení jednotlivých instrumentů, ale jejich ceny jsou pohyblivé. Na žádost klienta je možné portfolio rebalancovat na původní hodnoty, dochází k tomu jednou za měsíc.

Jak to vypadá v praxi?

Příklad znázorňuje nárůst ceny Akciového segmentu o 20 %, hodnota dluhopisů ETF zůstává stejná. V tuto chvíli je portfolio tvořeno z 55 % akciemi ETF a z 45 % dluhopisy ETF. Aby se procenta vyrovnala dojde k prodeji 5 % akcií a nákup dluhopisů.

Jak je to s poplatky?

Musíme říci, že Fondee je transparentní i co se týče poplatků, což je jedině dobře. Setkáte se pouze s:

poplatkem 0,9 % ročně za správu portfolia
poplatkem (cca) 0,15 % ročně za ETF

Výsledné náklady tudíž činí pouze 1,05 % a zároveň se nemusíte bát:

vstupních a výstupních poplatků
poplatků finančním poradcům
poplatků za bankéře

Fondee poplatky při porovnání s konkurencí

Nejčastější dotazy

❓ Jaké základní podmínky musím splnit, abych mohl přes Fondee investovat?

S investováním může začít téměř každý, stačí být starší 18 let, mít vlastní bankovní účet vedený v českých korunách a bydliště v České republice.

❓ Kolik činí minimální investice?

K tomu abyste mohli začít investovat vám postačí 1 000 Kč, ale doporučení je alespoň 10 000 Kč.

❓ Za jak dlouho bude moje investice provedena?

První investice je vyřízena do dvou pracovních dnů od přijetí platby. Následující vklady a vyběry jsou provedeny hned druhý pracovní den. Bližší informace naleznete v klientské zóně.

❓ Jaké zhodnocení mohu očekávat?

Záleží na výběru konkrétního portfolia, ale průměrné zhodnocení se pohybuje kolem 3 % až 8 % ročně.

❓ Mohu ve svém portfoliu provádět individuální nákupy a prodeje?

Ne, tato možnost není dostupná.

❓ Mohu mít aktivních více portfolií najednou?

Nikoli.

❓ Kde budou moje finance uloženy?

Investice a vaše peníze bude spravovat J&T Banka.

❓ Co se stane když Fondee zkrachuje, přijdu o své peníze?

Nikoli, Fondee je pouze zprostředkovatelem.

❓ Co se stane v případě, že zkrachuje i J&T Banka?

Cenné papíry jsou drženy sesterskou společností brokera J&T Bank. Tato společnost je právně oddělená entita a neprovádí žádné obchodní aktivity. Její krach je tedy téměř nemožný. Navíc máte v tomto případě také nárok na kompenzaci ve výši až 20 000 EUR.

Výhody investování s Fondee

minimum poplatků při porovnání s konkurencí
jasná a srozumitelná služba
rychlý a bezpečný způsob jak dlouhodobě zhodnotit své úspory
absence vstupních a výstupních poplatků

Nevýhody investování s Fondee

absence mobilní aplikace
není vhodné pro zkušenější investory
není možné vydávat investiční příkazy a zasahovat do portfolia

Celkové hodnocení

Pokud již přes nějakého brokera aktivně investujete nebudou pro vás služby Fondee nikterak zajímavé, ale o to se ani tento nadějný startup nesnaží. Doporučit jej můžeme každému, kdo se nespokojí s úrokovou sazbou na spořícím účtě. Výhodou je, že pro první vklad nepotřebujete sta tisíce, aby bylo vůbec možné účet otevřít. Chválíme absenci vstupních a výstupních poplatků, což jistě ocení každý skeptik. Uživatelské rozhraní je příjemné se sedmi variantami rozložení portfolia. Zatím není dostupná mobilní aplikace, ale ta je již ve vývoji. Finanční platformu rozhodně doporučujeme a udělujeme krásných 85 %.

Nezapomínejte na to, že investování na finančních trzích nese jistá rizika, proto investujte jen peníze, bez kterých se obejdete. Dosavadní výnosy nejsou nikterak garantovány a mohou dosáhnout i záporných hodnot.

Otevřít účet

Nechcete investovat přes Fondee? Zkuste to sami

Chcete se rozhodovat sami za sebe a mít své investice plně pod kontrolou? Stačí si vybrat mezi akciemi, indexy, komoditami, měnami nebo kryptoměnou. Poslouží vám k tomu eToro, jenž patří mezi nejoblíbenější brokery na světě.

Články, které by vás mohly zajímat

Portu recenze

Více

6 Nejlepších knih o investování

Více

Dividendové portfolio po 4 letech - report

Koupil jsem akcie za 100.000 Kč

Více