Rychlá odpověď
Co vědět před rozhodnutím
Spravovaná portfolia Portu DIP stojí od 1. 9. 2026 0,30 % ročně plus náklady ETF. Pro peníze, které můžete potřebovat před splněním časových podmínek, se výhoda může obrátit v dodanění a dopočet poplatků.
Affiliate nabídka Moneyo: za sjednání služby můžeme získat provizi. Podmínky 90 dní zdarma a pravidla výběru. Pozvi přátele vyžaduje 6 měsíců bez výběru; přijetí a podmínky konkrétního kódu ověřte v Portu. Náklady ETF tím automaticky nezanikají.
DIP je režim účtu, ne záruka výnosu
Na důchodovém účtu volíte investice a jejich riziko. Dva účty DIP mohou držet velmi odlišná aktiva a dosáhnout různých výsledků. Pokles akciového trhu zůstává možný i tehdy, když jste na vkladu ušetřili daň. Daňová podpora neznamená státní příspěvek do investice.
Základní vysvětlení služby a našeho testu jiné produktové řady najdete v recenzi Portu. Tento článek hodnotí DIP z podmínek; vlastní dlouhodobý test DIP nemáme.
Cena závisí na investici uvnitř DIP
| Volba v DIP | Cena | Důležitá poznámka |
|---|---|---|
| Spravovaná portfolia | 0,30 % ročně + TER | Sazba platná od 1. 9. 2026 |
| Investiční rezerva | 0,25 % ročně | Nejde o sazbu 0,30 % portfolií |
| Brokerage | Ceník obchodů, evidence a konverzí | Neplatí univerzální paušál 0,30 % |
Při stálém portfoliu 200 000 Kč je samotná roční správa 600 Kč. S modelovým TER 0,20 % by šlo o dalších 400 Kč uvnitř fondů. Hodnota se ve skutečnosti mění a TER závisí na výběru nástrojů. Detail ostatních položek obsahují poplatky Portu a Sazebník Portu, účinný od 1. 9. 2026.
Kolik skutečně ušetříte na dani
Od základu daně lze při splnění zákonných podmínek odečíst vlastní příspěvky do podporovaných produktů spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče souhrnně do 48 000 Kč ročně. Limit tedy neslouží zvlášť každému DIP. Příspěvky zaměstnavatele mají samostatný společný limit osvobození 50 000 Kč za rok. Finanční správa: produkty spoření na stáří.
| Vlastní roční příspěvek | Odpočet v modelu | Nižší daň |
|---|---|---|
| 24 000 Kč | 24 000 Kč | 3 600 Kč |
| 48 000 Kč | 48 000 Kč | 7 200 Kč |
Příklad předpokládá dostatečný zdanitelný základ a nevyčerpaný limit. Odpočet není vratka celého vkladu. Část snižující základ v 23% pásmu může ušetřit 23 %, ale tato sazba se automaticky nevztahuje na celý příspěvek každého investora. Vklady nad podporovaný limit mohou v účtu zůstat stejně vázané pravidly DIP.
Poskytovatel vystavuje podklad k příspěvkům, vy jej uplatňujete v ročním zúčtování nebo přiznání. DIP také neznamená všeobecné osvobození prodejů a dividend uvnitř účtu. Ty se posuzují podle běžných daňových pravidel. Ministerstvo financí: DIP a daňová podpora.
Současně 120 měsíců a kalendářní rok šedesátin
Řádný výběr vyžaduje současné splnění doby 120 kalendářních měsíců a dosažení kalendářního roku, ve kterém vám bude 60 let. Samotné šedesátiny nepřepíšou desetiletou podmínku. Konkrétní datum ověřte podle vzniku smlouvy a evidence poskytovatele. Portu: důchodový účet DIP.
| Založení | Deset let uplyne | Praktický důsledek |
|---|---|---|
| Ve 30 letech | Přibližně ve 40 letech | Na důchodový výběr stále čekáte do příslušného roku šedesátin |
| V 57 letech | Přibližně v 67 letech | Dosažení 60 let samo nestačí |
Před založením oddělte pohotovostní rezervu a peníze na bydlení či jiné dřívější výdaje. Daňová výhoda není důvodem zamknout do důchodového režimu všechny úspory.
Předčasný výběr má dvě různé ceny
První je daňová: porušení podmínek může vést k vrácení podpory za předchozí zákonem stanovená období, typicky až deset let. Vlastní odpočty a osvobozené příspěvky zaměstnavatele se vypořádávají odlišně. Nestačí dodanit jen vybranou částku. Výjimky upravuje zákon; běžná osobní potřeba peněz sama o sobě výjimkou není.
Druhá je smluvní: Portu podle Podmínky DIP, účinné od 1. 9. 2026 dopočítává rozdíl zvýhodněné a standardní odměny za dosavadní období u prostředků v DIP. Tento mechanismus se týká i částečného předčasného výběru. Nelze ho zaměnit za jednorázový poplatek 0,30 % z vybírané částky.
Samostatně vyčíslení dopočtu správy, poplatku za převod nebo prodej a seznam daňových podkladů. Bez historie příspěvků a hodnot účtu nelze spolehlivě spočítat konečný dopad.
Převod celého DIP k jinému poskytovateli
Řádný přímý převod veškerého majetku mezi poskytovateli DIP může zachovat daňový režim a návaznost doby. Výběr na vlastní běžný účet a následný nový vklad není totéž. Převod nejprve dohodněte s přijímající i odesílající stranou.
Portu pro externí převod celého DIP uvádí 0,50 % hodnoty, nejméně 1 000 Kč a nejvýše 10 000 Kč. Navíc může podle produktových podmínek dopočítat dosavadní zvýhodněnou odměnu. Daňově neutrální převod tedy nemusí být bez nákladů. Podmínky DIP, účinné od 1. 9. 2026.
Samotná převodní položka u 100 000 Kč narazí na minimum 1 000 Kč, u 600 000 Kč činí 3 000 Kč a u 3 milionů strop 10 000 Kč. V těchto číslech není dopočet historické správy ani náklady přijímajícího poskytovatele.
Časté otázky k Portu DIP
Mohu mít více DIP? Ano, ale společný daňový limit se tím nenásobí. Při převádění hlídejte návaznost a úplnost převodu.
Je 0,30 % konečná cena? U ETF portfolia připočítejte vnitřní náklady fondů. Ostatní investiční produkty mají jiné sazby.
Portu, nebo Fondee? Porovnání stejně velkých účtů odděluje důchodový produkt od klasického investování. Nejnižší poplatek sám neřeší vhodnost portfolia.
Metodika a ověřené zdroje
Článek vychází z dokumentace poskytovatele a vlastních modelových výpočtů. Nejde o osobní test otevření ani používání tohoto produktu. Ověření podkladů: 10. 9. 2026.
- Sazebník Portu, účinný od 1. 9. 2026
- Podmínky DIP, účinné od 1. 9. 2026
- Portu: důchodový účet DIP
- Finanční správa: produkty spoření na stáří
- Ministerstvo financí: DIP a daňová podpora
Proměnlivé sazby porovnáváme s datem účinnosti dokumentu. Modelové scénáře nejsou prognózou. Pravidla oprav a spoluprací popisují redakční pravidla Moneyo.
Text slouží ke vzdělávání, nikoli jako individuální investiční, právní či daňové doporučení. Hodnota investic může klesat a návratnost není zaručena. Účet pro nezletilého zakládá zákonný zástupce.
