Wise (Transferwise)

Online služby se těší čím dál větší oblibě, dopomohla tomu koronavirová krize, která mění naše návyky. Dokonce i nákupy běžných potravin se dají vyřešit přes internet, ale o tom se dnes bavit nebudeme. Tématem číslo jedna je odesílání peněz do zahraničí levněji a rychleji než za použití běžné banky. K tomu nám dopomůže služba Wise, dříve známá jako Transferwise.

---

Historie projektu Wise

Wise (dříve TransferWise) je londýnská společnost zabývající se finančními technologiemi založená v lednu 2011 dvěma Estonci Kristem Käärmannem a Taavetem Hinrikusem. V únoru 2021 změnila své jméno na Wise, aby odrážela svoji rozšířenou nabídku produktů nad rámec mezinárodního převodu peněz.

V roce 2012 byl Wise jmenován jako jeden z „20 nejžhavějších" startupů ve východním Londýně. Zároveň se dostal na seznam 100 nejlepších britských start-upů roku.

Nezávislý srovnávací web Monito odhalil, že Wise byl v průměru o 83 % levnější než čtyři velké britské banky při porovnání směnných kurzů.

V květnu 2017 společnost oznámila, že její zákazníci poslali pomocí této služby každý měsíc více než 1 miliardu GBP, což vedlo k ziskovosti 6 let od založení. 

V únoru 2021 je spuštěn nový web wise.com.

Vstup na burzu

Dne 7. července 2021 vstoupila společnost Wise na burzu přímou kotací na londýnské burze cenných papírů a její ocenění činilo zhruba 8,5 miliardy GBP. 

První den se akcie obchodovaly za 880 GBP a koncem záři 2021 se dostaly až za hranici 1 175 GBP za akcii. Poté nastalo dlouhodobé ochlazení a 20. dubna 2022 se Wise obchoduje pod hranicí 450 GBP. 

---

Jak Wise funguje?

Princip fungování služby je založen na P2P, díky kterému člověk ušetří při převodu peněz do zahraničí a nemusí využívat služeb klasických bank.

Začněte tím, že použijete kalkulačku přímo na webu. Tam zadáte, kolik chcete odeslat a kam chcete peníze poslat. Kalkulačka používá skutečný směnný kurz a je transparentní ohledně všech poplatků. Díky tomu ihned víte kolik zaplatíte.

Před odesláním peněz prostřednictvím Wise můžete také využít nástroj pro srovnání cen. Zobrazuje aktuální kurzy od jiných poskytovatelů (i když jsou levnější!). To je super, protože to ukazuje, že jim opravdu záleží na tom, abyste našli tu nejlepší sazbu.

Pak uvedete jméno příjemce a podrobnosti o místní bance. V závislosti na převodu bude možná nutné ověřit vaši totožnost nebo poskytnout další dokumentaci. Peníze lze posílat formou převodu na bankovní účet a nebo debetní kartou.

Nakonec za převod zaplatíte. Služba se postará o zbytek a pošle peníze co nejrychleji!

---

Jednoduchá registrace

Registrace je zdarma. Vyberte, zda si otevíráte osobní nebo firemní účet. Můžete se zaregistrovat přes Google, Apple nebo Facebook. Další variantou je použít svou stávající e-mailovou adresu a vytvořit klasické heslo.

Pokud budete posílat částku vyšší než 1 000 EUR bude vyžadováno ověření totožnosti - nahráním identifikačního průkazu (OP, pas nebo řidičský průkaz).

---

Seznam podporovaných zemí

Zde naleznete seznam 80 zemí, které jsou pro odesílání a přijímání peněz dostupné:

---

Jaké měny mohu převádět?

Wise své služby neustále vylepšuje a přidává nové funkce. Českou korunu můžete převést na tyto měny:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, ZAR, ZMW

---

Minimální a maximální výše převodu

Velkou výhodou je, že je možné odesílat částky už od 5 Kč, 1 EUR, 1 USD, 1 GBP. Maximální výše převodu činí až 1 000 000 USD. Nezapomeňte, že musíte splňovat podmínky vaší banky.

---

Jak dlouho trvá než peníze dorazí na účet?

Jak dlouho bude převod trvat, záleží na tom, jaký typ platby použijete.

Například použití debetní karty je nejrychlejší volbou. Někteří uživatelé se této platební metodě vyhýbají, protože má vyšší poplatky. Na druhou stranu příjemce dostane peníze okamžitě.

Pokud to není urgentní a chcete platit méně poplatků, můžete provést platbu bankovním převodem. Tato metoda je levnější, ale bude trvat o něco déle. Obvykle trvá přibližně dva dny, než společnost Wise obdrží vaše peníze, a další dva dny, než se peníze dostanou na účet příjemce. Je to dobrá alternativa k dražším převodům z kreditní karty a debetní karty. Někteří uživatelé dokonce tvrdí, že jejich platby prošly za pouhý jeden pracovní den.

---

Poplatky

Výše dodatečných nákladů se pohybuje kolem 0,5 % až 1 % (ze zasílané čátky) záleží na tom, kam peníze posíláte a jakou formu platby použijete. 

Na první pohled se zdá, že to je poměrně dost, ale banky si mnohdy účtují mnohonásobně více a navíc ušetříte na směnném kurzu. 

• Držení na Wise účtu více než 15 000 EUR je zpoplatněno 0,4 % ročně
• Fyzická debetní karta vyjde na 216 Kč
• Náhradní debetní karta stojí 3 GBP (cca 90 Kč)
• Výběry z bankomatů nad 200 GBP (cca 5 900 Kč) měsíčně jsou zpoplatněny 1,75 %
• Pokud provedete více jak dva výběry z bankomatu měsíčně zaplatíte za každý 50p (cca 15 Kč)
• Přijímání financí přes bankovní převod v USD je zpoplatněno 7,5 USD (cca 170 Kč)

---

Bezpečnost

Wise je zcela bezpečný. Po celém světě nabízí spolehlivé služby již více než 10 let. Uživatelé jej chválí díky snadnému používání a bezproblémovým transakcím. 

•  Služba k zabezpečení vašich údajů používá stejné postupy jako vaše banka.
• Wise má vlastní tým digitálního zabezpečení online 24/7. Neustále sledují transakce, aby zabránili podvodům a jiným nekalým činnostem.
• Jste jediný, kdo má přístup k vašemu účtu díky dvoufaktorovému ověřování. A pokud používáte mobilní aplikaci, můžete pro větší zabezpečení zapnout biometrické zámky.
• Služba je akreditována všemi požadovanými místními a světovými regulačními agenturami

Není pochyb o tom, že jsou vaše údaje a peníze v bezpečí.

---

Wise kurz a konkurence

Asi každého zajíma, jak si Wise vede při porovnání s kunkurencí:

Příklad 1 000 EUR na CZK

20.4.2022 jsem zaslal 1 000 Euro do České republiky na tuzemský účet. Poplatek činil 5.78 EUR a při kurzu 24.417 za Euro příjemce obdrrží 24,275.87 CZK, což je více než kdybych zvolil třeba ING nebo jinou službu.

Využití služby Wise vyjde skutečně nejlevněji, je až zarážející, že při využití PayPalu by příjemce obdržel o 940 Kč méně.

Wise vs AirBank 250 EUR na CZK

U převodu 250 EUR na CZK ušetříte 89,62 Kč (zahrnuje poplatek) při využití Wise oproti AirBank. Pokud vyberete pomalejší převod tak ušetříte ještě víc.

---

Wise multiměnový účet

Účet pro více měn Wise, dříve známý jako účet Transferwise Borderless, je nejlepší pro cestovatele, kteří hledají výhodnější směnný kurz při návštěvě zahraničních destinací. Můžete držet více než 50 měn a pokud máte na svém účtu více měn, společnost Wise použije nejlevnější možnost převodu přímo na vašem účtu.

• Anglický účet (s Euro IBAN)
• Nulový poplatek za vedení účtu
• Minimální vklad činí 20 USD
• Převádějte a držte až 56 měn
• Přijímejte platby v 10 měnách

Platební karta Wise

Karta Wise funguje jako každá jiná debetní karta, umožňuje vám nakládat s penězi a je skvělým doplňkem k multiměnovému účtu.

• Poplatek za objednání karty činí 216 Kč
• Funguje ve více než 200 zemích
• Možnost okamžitého zablokování v případě ztráty 
• Je možné používat i s Apple Pay a Google Pay
• Dva výběry z bankomatu zdarma, do výše 200 $ každých 30 dní, poté 50p za transakci
• Souhrn všech poplatků

Důvody proč aktivně využívat multiměnový účet

Nebudete platit měsíční poplatky za správu účtu, poplatky za zřízení ani za převody peněz mezi svými účty. Můžete držet více než 50 měn. Od chilského pesa po kanadský dolar. Wise podporuje všechny hlavní měny i mnoho menších.

Služba vždy používá nejlevnější možnost převodu. Pokud navštívíte zahraničí, ale nemáte místní měnu, můžete použít debetní kartu Wise v bankomatu a služba automaticky převede vaše prostředky na místní valuty s použitím nejlevnější míry konverze.

Připojte až pět bankovních účtů a využívejte Wise k zasílání peněz mezi nimi. Získáte nejvýhodnější směnný kurz bez účtovaných provizí. 

Ušetřete při nákupu nemovitosti v zahraničí. Posílání peněz pomocí Wise je v průměru 7x levnější než u běžné banky. A pro velké částky získáte ještě výhodnější kurz, za jakékoli převody nad 100 000 GBP.

---

Mobilní aplikace

Většina uživatelů používá webovou stránku wise.com, ale mobilní aplikace pro iOS a Andoid má mnoho vychytávek a navíc je zdarma:

• Aktualizace kurzu, vzhledem k tomu, že směnné kurzy kolísají, je někdy lepší pozastavit převod, dokud nebude kurz ideální. Mobilní aplikace vám díky aktualizacím směnných kurzů pomůže poslat peníze v pravý čas.
• Opakujte minulé převody, uživatelsky přívětivé rozhraní zobrazuje všechny vaše předchozí převody. Pouhými několika klepnutími můžete rychle poslat peníze minulým příjemcům. Nové platby již nebudete muset nastavovat, pokud jste je již provedli.
• Více možností platby, díky aplikaci je možné platit prostřednictvím Google Pay nebo Apple Pay.

---

Wise vs Revolut

Přemýšlíte nad tím, kde je lepší si založit účet? Možná vám pomůže naše srovnání:

 

Poplatky

Wise

Zákazníci dostávají přesnou střední tržní sazbu, takže společnost Wise dosahuje svého zisku prostřednictvím přidaných nákladů na převod. Tyto poplatky se liší v závislosti na párování měn. Poplatky za debetní a kreditní karty se pohybují okolo 0,5 % do 2 %.

Wise má užitečný cenový nástroj, který umožňuje zákazníkům vypočítat přesnou cenu před provedením peněžního převodu a zajistit tak úplnou transparentnost.

• Budeteli držet na účtu více než 15 000 Euro zaplatíte 0,4 % p.a.
• Objednání karty vyjde na 216 Kč
• Dva výběry z bankumatu zdarma - do 200 GBP, při překročení limitu je účtován jednorázový poplatek 1,75 %
• Přijímání  v EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF a SGD je zdarma

Revolut

Poplatky za převody peněz se liší pro osobní a obchodní uživatele Revolut - seznam poplatků.

To zahrnuje:

• Až 5 výběrů měsíčně zdarma do 4 500 Kč. Překročením je účtován poplatek 2 % z výběru (minimálně 30 Kč)
• Posílání peněz mezi účty Revolut a tuzemské platby jsou zdarma
• Poplatky za mezinárodní platby
• Pokud jsou vaší základní měnou české koruny můžete směnit zdarma až 25 000 Kč měsíčně, částka, o kterou tuto sumu překročíte bude zpoplatněna 0,5 % (členové Premium a Metal jsou osvobozeni od této přirážky)
• Směny o víkendech a svátcích jsou zpoplatněny 1 %

Směnný kurz

Wise

Wise nabízí zákazníkům nejlepší konkurenceschopný kurz ve všech standardních měnách, aniž by k ceně přidával jakýkoli druh přirážky. To znamená, že zákazníci dostávají přesnou střední tržní sazbu, kterou používají banky.

Umožňují také všem zákazníkům uzamknout sazbu na 24 - 96 hodin, aby nedocházelo k výkyvům cenové hladiny.

Revolut

Revolut nabízí zákazníkům nejlepší konkurenceschopný kurz ve všech standardních měnách, aniž by k ceně přidával jakýkoli druh přirážky. To znamená, že zákazníci dostávají přesnou střední tržní sazbu, kterou používají banky.

O víkendech však Revolut uplatňuje přirážku ve výši 1 % na všechny měny. Zákaznická podpora doporučuje před provedením jakýchkoli převodů zkontrolovat směnný kurz měny přímo v aplikaci.

Rychlost

Wise

Převody mezi bankovními účty probíhají ve třech fázích: příjem, převod a doručení. Průměrná doba převodu peněz z bankovního účtu Wise jsou 3 pracovní dny.

Rychlejší doručení je dispozici těm, kteří jako platbu zvolí debetní nebo kreditní kartu.

Revolut

Jako britská společnost může Revolut převádět peníze mezi britskými účty za méně než 2 hodiny. Průměrná doba pro standardní převod peněz je však v závislosti na bance 1–2 pracovní dny a je známo, že mezinárodní převody trvají 3–5 dní.

Rychlejší převody jsou k dispozici těm, kteří mají určité měsíční členství, viz cenové plány.

Sečteno podtrženo

Obě společnosti vynikají svými specializacemi, Revolut se může pochlubit působivým seznamem bankovních funkcí, které mají uživatelé k dispozici a je snadné si založit účet bez jakéhokoli papírování. Wise je naopak známá autorita v odvětví převodu financí, která poskytuje transparentní a levné služby již více než deset let.

---

Zkušenosti zákazníků Wise

Službu využívá každý den desítky možná i stovky tisíc lidí. Jak hodnotí kvalitu služeb? Co jsem tak koukal, tak si Wise nemohou vynachválit, což potvrzuje více než 100 000 recenzí na platformě Trustpilot a výsledné skóre 4.7/5.

---

Zákaznická podpora

Při používání služby Wise jsem se nesetkal se sebemenším problémem, ale pokud nararazíte na potíže doporučuji navštívit podstránku "help" a kontaktovat zákaznickou podporu přímo ze svého účtu.

---

Časté dotazy

❓ K čemu slouží služba Wise (dříveTransferwise) a čím se zabývá?

Jde o alternativní způsob, jak zasílat nebo přijímat peníze v různých měnách za mnohem výhodnější kurz než nabízejí tuzemské a zahraniční banky.

❓ Je stránka lokalizovaná do českého jazyka?

Ne, není.

❓ Je to bezpečné?

Ano, Wise splňuje všechny bezpečnostní standardy, které se vyrovnají běžným bankám. 

❓ Kolik mě to bude stát?

Výše poplatku se pohybuje kolem 0,5 % - 1 % ze zasílané částky, jeho výše se zobrazí ihned po zadání konrétní částky. 

❓ Jaké jsou limity pro odesílání a přijímaní peněz ze zahraničí?

To záleží na tom, jakou měnu posíláte a odkud, pro čekou korunu to je až 25 miliónů.

❓ Je možné přes Wise zaslat stejnou měnu?

Ano, v tomto případě zaplatíte poplatek pouze za převod (mezi Wise a vaším bankovním účtem). U převodu EUR je poplatek 4,49 EUR při převodu z vaší platební karty a při převodu přes váš bankovní účet je poplatek jen 0,41 EUR.

---

---

Moje zkušenosti

Wise je společnost, která má velkou budoucnost, protože poskytuje služby, které jsou žádané čím dál častěji. Registrace a ověření účtu zabere pár minut. Ihned přesně víte za jaký směnný kurz peníze směnujete a kolik zaplatíce na poplatcích. Wise doporučuji vyzkoušet, udělujeme 90 %.

---

Články, které by vás mohly zajímat

Společnost INTERSTORE CAPITAL s.r.o. není zprostředkovatelem ani poskytovatelem půjček, hypotečních úvěrů ani jiných finančních produktů uvedených na těchto stránkách.

 

Odmítnutí odpovědnosti: Veškeré informace uvedené na těchto stránkach www.Moneyo.cz jsou určeny pouze pro vzdělávací účely a v žádném případě nemají sloužit jako doporučení k nákupu či prodeji akcií, indexů, ETF, opcí, cfds, futures či jiných investičních produktů. Obchodování a investování sebou přináší rizika a rozhodnutí investovat nebo obchodovat na základě informací uvedených na těchto stránkách www.Moneyo.cz je osobní odpovědností každého jednotlivce. Historické výsledky nejsou zárukou budoucích zisků. Nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Mějte na paměti, že CFD jsou spekulativní produkty a mohou mít za následek ztrátu celého vašeho vloženého kapitálu. Obchodování s CFD pro vás nemusí být vhodné. Ujistěte se, že plně chápete s tím spjatá rizika. Při obchodování s CFDs dochází u 64–89 % účtů retailových investorů ke vzniku finanční ztráty. Provozovatel serveru Moneyo.cz ani autoři článků nejsou registrovanými brokery, investičními poradci či makléři.

 

18+ Ministerstvo financí varuje: Účastí na hazardních hrách může vzniknout závislost! - 18+ Zodpovědné hraní

 

Copyright © 2015 - 2024 Moneyo.cz. Informace uvedené na těchto stránkách jsou pouze orientační a nemusí být aktuální.