Výdaje jsou jádro
Každá trvale utracená tisícovka měsíčně zvyšuje potřebný kapitál zhruba o stovky tisíc korun podle zvolené míry výběru.
FIRE kalkulačka
Kdy můžete dosáhnout finanční nezávislosti?
Zadejte aktuální investovatelný majetek, měsíční investici, výdaje, reálný výnos po inflaci a cílovou míru výběru. Kalkulačka ukáže potřebný kapitál, orientační čas do finanční nezávislosti a hlavně to, jak moc s výsledkem zahýbou měsíční výdaje.
Interaktivní výpočet
Moneyo FIRE kalkulačka
Výpočet pracuje s investovatelným majetkem, ne s hodnotou věcí, které neplánujete použít k pokrytí výdajů. Vlastní bydlení může zlepšovat bezpečí domácnosti, ale pokud z něj nechcete čerpat peníze, do portfolia ho raději nezapočítávejte.
Citlivost
Kolik udělá změna výdajů
U FIRE je často silnější snížení stabilních výdajů než honba za optimističtějším výnosem. O 5 000 Kč nižší měsíční výdaje mohou snížit cílový kapitál o miliony korun, protože se násobí celým plánem.
| Scénář výdajů | Měsíční výdaje | Potřebný kapitál | Orientační čas | Co to znamená |
|---|
Metodika
Jak výpočet číst bez iluzí
Kalkulačka je záměrně srozumitelný model. Má čtenáře naučit pracovat s řádem veličin, ne předpovědět budoucnost. Skutečný výsledek bude záviset na inflaci, daních, poplatcích, měnovém riziku, pořadí výnosů a vašem chování v propadech.
Reálný výnos
Model používá výnos po inflaci. Pokud čekáte 7 % nominálně a inflace je 3 %, reálný výnos je přibližně 4 %.
Míra výběru
Vyšší míra výběru zlepší výsledek v kalkulačce, ale v praxi zvyšuje riziko, že portfolio horší období nezvládne.
Rezerva je brzda i airbag
Rezerva zvětší cílovou částku, ale snižuje tlak prodávat investice v nevhodnou dobu nebo sahat po drahém dluhu.
Upozornění: Výsledek není investiční, daňové ani právní doporučení. Historické výnosy nejsou zárukou budoucích výsledků a hodnota investic může klesat. Pokud řešíte konkrétní portfolio, zohledněte vlastní situaci, daňový režim a rizikovou toleranci.
Dlouhodobé investování
Kde začít řešit investiční část plánu
FIRE plán potřebuje nízké poplatky, diverzifikaci, dlouhý horizont a srozumitelnou evidenci. Níže jsou služby, které na Moneyo porovnáváme nebo recenzujeme. Partnerské odkazy používejte až poté, co rozumíte rizikům a máte vyřešenou rezervu.
XTB
Vhodné pro investory, kteří chtějí větší kontrolu nad ETF, akciemi a náklady. Před nákupem si nastavte vlastní pravidla portfolia.
Otevřít XTBPortu
Jednodušší cesta pro pravidelné investování bez výběru jednotlivých ETF. Sledujte celkové poplatky a investiční horizont.
Vyzkoušet PortuFondee
Česká platforma s modelovými portfolii pro čtenáře, kteří nechtějí sami stavět portfolio z jednotlivých instrumentů.
Otevřít FondeeTrading 212
Alternativa pro akcie a ETF s jednoduchým rozhraním. Před použitím si ověřte ochranu účtu, měnové náklady a daňovou evidenci.
Otevřít Trading 212Časté otázky
FIRE a finanční nezávislost v praxi
Co znamená FIRE?
FIRE znamená Financial Independence, Retire Early. Prakticky jde hlavně o finanční nezávislost: stav, kdy vás pravidelné výdaje nenutí prodávat čas za mzdu, protože je pokrývá portfolio nebo jiná aktiva.
Je 4% pravidlo bezpečné?
Čtyři procenta jsou orientační historická zkratka, ne garance. Pro českého investora hraje roli měna, daně, poplatky, délka horizontu, inflace a pořadí výnosů. Proto kalkulačka umožňuje zvolit i opatrnější míru výběru.
Mám do majetku počítat vlastní bydlení?
Pokud ho nechcete prodat, pronajmout nebo zastavit, do investovatelného FIRE majetku ho raději nezapočítávejte. Může snižovat výdaje za bydlení, ale samo o sobě negeneruje hotovost pro běžné náklady.
Co je důležitější: výnos, nebo výdaje?
Obojí, ale výdaje mají dvojí efekt: určují potřebný kapitál a zároveň ovlivňují, kolik můžete měsíčně investovat. Proto je citlivost na výdaje u FIRE často praktičtější než honba za vyšším výnosem.
Pro koho FIRE kalkulačka není vhodná?
Není vhodná jako rozhodovací nástroj pro konkrétní investici, daňovou optimalizaci nebo výběr produktu. Slouží jako orientační model, který pomůže pochopit řád potřebného kapitálu a sílu pravidelnosti.