Verdikt za jednu minutu
Neexistuje jeden vítěz pro každého
Pro rezervu do 250 000 Kč může být při aktivním používání účtu nejvýnosnější mBank. Chcete-li vyšší sazbu bez plateb kartou, Trinity nabízí 4,08 % do 200 000 Kč pro nové peníze. Pro velký zůstatek bez stropu je matematicky silná VÚB s 3,80 %, ale jde o pobočku zahraniční banky a je nutné znát daňový i garanční režim. CREDITAS inzeruje 4,25 %, ovšem maximální sazba je spojená s pravidelnou investicí — tu nelze hodnotit jako bezplatné odkliknutí.
Po třech úvodních měsících příchozí platby alespoň 15 000 Kč a pět plateb kartou.
Potom 3,30 %; rozhoduje definice nových peněz a trvání akce.
Jedna sazba bez transakčních podmínek; prověřte slovenský garanční a daňový režim.
Do 500 tis. Kč při investici od 3 000 Kč měsíčně. Investice má poplatky i tržní riziko.
Stav ověřený 17. července 2026
Srovnání nejlepších spořicích účtů
Tabulka záměrně odděluje reklamní sazbu od podmínek. Uvádí veřejné sazby pro dospělého klienta a korunový účet. Nezahrnujeme dětské účty, neveřejné retenční nabídky ani krátké individuální kampaně, které nelze ověřit z veřejných dokumentů.
| Účet | Sazba a pásma | Co musíte splnit | Pro koho dává smysl | Co si pohlídat | Akce |
|---|---|---|---|---|---|
| Banka CREDITASSpořicí účet + investice nejvyšší číslo |
až 4,25 % do 500 000 Kč; nad limit základ 1,25 %, případně vyšší bonus za objem investic |
4,25 % při pravidelné investici alespoň 3 000 Kč měsíčně; 3,75 % při investici 1 500–2 999 Kč | Klientovi, který chtěl investovat i bez úrokového bonusu a rozumí zvolenému produktu | Příspěvek není poplatek, ale investice nese riziko a může mít náklady. Bonus se uplatní v následujícím měsíci. | Oficiální web |
| mBankmSpořicí účet Plus 3 měsíce bez podmínek |
4,21 % do 250 000 Kč 4,01 % do 500 000 Kč 3,41 % do 3 mil. Kč 3,21 % nad 3 mil. Kč |
První tři kalendářní měsíce bez podmínek. Poté příchozí platby 15 000 Kč měsíčně a pět plateb kartou v předchozím měsíci. | Aktivnímu klientovi a rezervě rozdělené do pásem | Při nesplnění aktivity je vyhlášená sazba 0 %. Současné sazby jsou potvrzené nejméně do 16. 8. 2026. | Ověřit mBank |
| Trinity BankNarozeninový spořicí účet nové peníze |
4,08 % do 200 000 Kč 3,30 % nad 200 000 Kč bez horního limitu |
Nový účet a nové peníze poslané z jiné banky podle pravidel kampaně | Menší rezervě bez potřeby plateb kartou nebo investiční podmínky | Definici nových peněz. Základní sazba 3,30 % je na webu garantována do 31. 8. 2026. | Oficiální web |
| VÚBSpoření bez limitů bez stropu |
3,80 % pro celý zůstatek bez limitu |
Bez plateb kartou, příchozí mzdy a investování | Většímu zůstatku a klientovi, který chce jednu sazbu | VÚB je slovenská banka. Ověřte daňový domicil, zdanění úroku a ochranu vkladů ve slovenském systému. | Oficiální web |
| Česká spořitelnaSpořicí účet pro stávající investory |
až 3,80 % do 400 000 Kč 0,01 % nad limit |
Plus účet, George a pravidelná investice nebo penzijní příspěvek alespoň 2 000 Kč měsíčně | Klientovi, který už pravidelně investuje nebo spoří na penzi u skupiny | Bez plné investiční podmínky sazba výrazně klesá. Část nad 400 000 Kč je téměř neúročená. | Oficiální web |
| Komerční bankaSpořicí účet | až 3,50 % do 1 000 000 Kč |
Běžný účet s tarifem; u části klientů jednorázový převod 100 000 Kč z jiné české banky | Klientovi KB, který nechce přesouvat každodenní bankovnictví | Konkrétní nárok a dobu bonusu potvrďte po přihlášení nebo v aktuálních podmínkách kampaně. | Oficiální web |
Proč tabulka nemá jedno pořadí 1–6: účet s 4,25 % a investiční podmínkou není automaticky lepší než účet s 3,80 % bez podmínek. Pořadí se mění podle zůstatku, investičního záměru, času a toho, zda splníte pravidla každý měsíc.
Stejné reklamy, jiný výsledek
Efektivní sazba podle výše zůstatku
Pásmové úročení funguje podobně jako schody: každá část vkladu dostane sazbu svého pásma. Není tedy správně říct, že celý zůstatek 700 000 Kč u mBank nese jen 3,41 %. Prvních 250 000 Kč se úročí 4,21 %, dalších 250 000 Kč 4,01 % a zbytek 3,41 %. Výsledkem je vážená sazba přibližně 3,91 %.
Model počítá hrubou roční sazbu, stálý zůstatek a splnění všech podmínek. U CREDITAS je nad 500 000 Kč použit základ 1,25 %; bonus za již držené investice alespoň 300 000 Kč není započten. Nejde o prognózu budoucích sazeb.
Praktický závěr: do 500 000 Kč může rozhodovat nejvyšší pásmo. U větších částek často vyhraje jednoduchá sazba bez stropu. Výsledek si ověřte v kalkulačce, protože i malá změna limitu přepíše pořadí.
Nástroje Moneyo
Čtyři kalkulačky pro rozhodnutí bez odhadu
Úroková kalkulačka běžně násobí zůstatek jedním procentem. To u pásmových účtů nestačí. Naše nástroje počítají jednotlivá pásma, daň, inflaci, cenu změny banky, přímé náklady investiční podmínky i cílovou rezervu. Výstupy jsou orientační a běží pouze ve vašem prohlížeči.
1. Kalkulačka čistého úroku a pásem
Vyberte předvolbu nebo zadejte vlastní kumulativní limity a sazby.
* Předvolba CREDITAS používá model 4,25 % do 500 000 Kč a 2,75 % nad limit pro klienta s nárokem na bonus za objem držených investic. Bez něj změňte sazbu nad limit na 1,25 %.
Výsledek pro zadaný vklad
Rozdělení vkladu mezi úroková pásma.
2. Vyplatí se změnit banku?
Spočítejte čistý roční přínos vyšší sazby a dobu, za kterou zaplatí váš čas.
Návratnost změny
Vyhodnocení změny.
3. Kolik stojí podmínka bonusové sazby?
Model porovnává dodatečný čistý úrok s odhadem investičního poplatku a času. Vklad do investice sám o sobě není náklad.
Bonus versus přímé náklady
Výsledek nezahrnuje tržní riziko investice.
4. Kalkulačka velikosti finanční rezervy
Odvoďte cíl z nezbytných výdajů, nikoli z příjmu. Přidejte známý jednorázový výdaj.
Modelový cíl rezervy
Nejprve budujte likvidní rezervu.
Postup pro začátečníka
Jak vybrat spořicí účet krok za krokem
Dobrý výběr nezačíná názvem banky. Začíná rolí peněz. Rezerva na porouchané auto potřebuje jinou dostupnost než částka na dovolenou za rok. Teprve potom má smysl porovnávat sazby.
Určete účel a horizont
Nouzová rezerva musí být dostupná rychle a bez sankce. Peníze na známý výdaj za několik měsíců mohou být na odděleném podúčtu. Dlouhodobé peníze nehodnoťte jen podle spořicí sazby.
Dosadíte svůj zůstatek
Projděte všechna pásma. U každého účtu spočítejte hrubý a čistý úrok pro přesnou částku, ne jen horní sazbu na banneru.
Oceňte podmínky
Pět plateb kartou může být bez nákladu, pokud je stejně děláte. Investice jen kvůli bonusu je nové finanční rozhodnutí s rizikem, poplatky a jiným horizontem.
Zkontrolujte dostupnost
Ověřte odchozí platby, převod jen na referenční účet, denní limity, okamžité platby a zda lze vše vyřídit v mobilní aplikaci.
Prověřte ochranu
Sečtěte všechny své vklady u stejné banky včetně běžných a termínovaných účtů. Zjistěte, který garanční systém instituci kryje.
Nastavte kontrolu
Do kalendáře si dejte konec akce a čtvrtletní kontrolu sazby. Rozdíl 0,1 bodu neřešte každý týden; propad o celý bod už prověřte.
Rychlý filtr: účet je pro vás vhodný, pokud rozumíte všem pásmům, běžně splníte podmínky, peníze vyberete včas a víte, kdo vklad chrání. Teprve pátým kritériem je nejvyšší sazba.
Co je za číslem v tabulce
Detail účtů a skryté rozhodovací body
mBank: silná sazba pro aktivní účet
Úvodní tři kalendářní měsíce nevyžadují aktivitu. Od čtvrtého měsíce potřebuje dospělý klient na mKontu příchozí platby alespoň 15 000 Kč a pět plateb kartou v předchozím měsíci. Podmínka je lehká, pokud mKonto používáte jako hlavní účet; drahá je tehdy, když kvůli ní měníte své chování nebo na ni zapomenete. Nad 500 000 Kč se sazba snižuje, stále však zůstává konkurenceschopná do 3 milionů.
Trinity: jednoduchá podmínka nových peněz
Výhodou je absence povinných plateb kartou nebo pravidelné investice. Nevýhodou je limit 200 000 Kč pro nejvyšší sazbu a definice nových peněz. U převodu vlastních prostředků si přečtěte, ke kterému dni banka porovnává zůstatky. Nad limit klesá sazba na 3,30 %, proto se u vyšší rezervy vyplatí počítat vážený výsledek.
VÚB: jednoduchá sazba, složitější kontext
Bez stropu a bez transakčních podmínek je nabídka přehledná hlavně pro velký zůstatek. VÚB je však slovenská banka. Před otevřením si ověřte formulář daňového domicilu, postup zdanění a to, že ochranu vkladu poskytuje příslušný slovenský systém. Jednoduchost sazby tedy neznamená, že lze přeskočit administrativní část.
CREDITAS: bonus není zdarma
Základ do 500 000 Kč je 3,25 %. Pravidelná investice 1 500 až 2 999 Kč měsíčně přidává půl bodu, investice od 3 000 Kč celý bod. Samotná investovaná částka není spotřebovaný náklad, ale mění likviditu a rizikový profil. Před volbou ověřte poplatky, doporučený horizont a zda byste stejný produkt koupili i bez bonusu na spoření.
Česká spořitelna: výhodná pro již investující
Maximální sazba do 400 000 Kč vyžaduje Plus účet, George a alespoň 2 000 Kč měsíčně do investice nebo penzijního spoření. Pokud už tuto činnost běžně plníte, je podmínka téměř bez dodatečného tření. Zakládat nevhodnou investici jen kvůli úroku však smysl nedává. Část nad 400 000 Kč je úročena 0,01 %, takže přebytek oddělte.
mBank bez podmínek jako kontrolní varianta
Vedle Plus účtu nabízí mBank i jednoduchý mSpořicí účet s jednou sazbou 3,01 % bez podmínek a bez limitu. Není to nejvyšší sazba trhu, ale slouží jako užitečný benchmark: pokud u bonusového účtu často nesplníte aktivitu, jednodušší účet může reálně vydělat více než reklamních 4,21 % s nulou v neúspěšném měsíci.
P.a. není měsíční výnos
Jak se počítá úrok na spořicím účtu
Sazba 4 % p.a. znamená čtyři procenta ročně, nikoli čtyři procenta každý měsíc. Banka obvykle počítá úrok z denního zůstatku a připisuje jej měsíčně. Přesná konvence — například počet dní v roce, okamžik změny zůstatku a zaokrouhlení — je v podmínkách banky.
Příklad: 250 000 Kč při 4,21 %
Při neměnném zůstatku a celé sazbě po 365 dní vychází hrubý úrok na 10 525 Kč. Po 15% srážkové dani zbude přibližně 8 946 Kč. Pokud peníze vložíte jen na 90 dní, čistý úrok je orientačně 2 206 Kč. Měsíční připisování může díky složenému úročení přidat malý rozdíl, pokud připsaný úrok zůstane na účtu.
Pásma versus sazba na celý zůstatek
Existují dva odlišné mechanismy. Při pásmovém úročení se každá část vkladu úročí jinak. U některých produktů však překročení limitu způsobí, že nižší sazba dopadne na celý zůstatek. Bez přečtení sazebníku nelze mechanismus odhadnout z reklamní věty. Proto naše kalkulačka používá explicitní pásma a výslednou váženou sazbu.
Úrok připisovaný denně, měsíčně nebo ročně
Frekvence připsání ovlivňuje, kdy se úrok stane součástí jistiny. U stejné nominální sazby je měsíční připisování nepatrně výhodnější než roční, pokud banka denně úročí i dříve připsané úroky. Pro běžné srovnání je ale mnohem důležitější sazba, limit a splněné podmínky než rozdíl několika dnů.
Čistý výnos je rozhodující
Daň z úroku, inflace a reálná kupní síla
U běžné české fyzické osoby a úroku z českého bankovního účtu banka zpravidla srazí 15% daň automaticky. Sazba 4 % tak znamená přibližně 3,40 % čistého před inflací. U podnikatele, právnické osoby, daňového nerezidenta nebo zahraniční banky může být režim jiný; v takovém případě nevycházejte pouze z univerzální kalkulačky.
Červnová meziroční inflace v Česku byla podle ČSÚ 1,5 %. Pokud by čistý úrok činil 3,40 % a inflace zůstala 1,5 %, přesný reálný výnos je přibližně 1,87 %, nikoli prostých 1,90 %. Výpočet je (1 + čistý výnos) ÷ (1 + inflace) − 1. Inflace domácnosti se přitom může od průměrného indexu výrazně lišit.
Co z toho plyne: spořicí účet v červenci 2026 může u nejlepších sazeb po dani překonávat aktuální meziroční inflaci. Není to ale slib do budoucna — sazby účtů i ceny se mění a každý výdajový koš je jiný.
Proč repo sazba ČNB není sazba pro klienta
Dvoutýdenní repo sazba ČNB je od 19. června 2026 na 3,75 %. Jde o měnověpolitickou sazbu pro operace centrální banky, ne o nabídku, kterou si domácnost může otevřít. Banky podle ní orientují cenu peněz, ale klientské sazby ovlivňuje také likvidita banky, obchodní strategie, konkurence a náklady produktu. Proto může marketingová sazba krátkodobě ležet nad repo sazbou.
Bezpečnost není jen logo banky
Pojištění vkladů: limit, instituce a výplata
Standardní pojištění kryje 100 % pojištěných vkladů včetně připsaných úroků do ekvivalentu 100 000 EUR na jednoho klienta u jedné instituce. Nesčítá se každý účet zvlášť. Máte-li u stejné banky běžný účet, spořicí účet a termínovaný vklad, pro limit se jejich zůstatky sečtou.
Jedna licence, více značek
Dvě obchodní značky mohou spadat pod jednu bankovní licenci. Nerozdělujte velký vklad jen podle loga; ověřte právní instituci a garanční systém.
Výplata do 7 pracovních dní
Garanční systém uvádí, že výplata standardních náhrad musí být zahájena do sedmi pracovních dní od rozhodného dne.
Dočasně vysoké zůstatky
U vybraných životních situací — například prodej bydlení, dědictví nebo pojistné plnění — může vzniknout nárok na zvýšenou náhradu do dalšího ekvivalentu 100 000 EUR. Platí podmínky a časové omezení.
Zahraniční pobočka
U pobočky banky z jiného státu EU může výplatu zajišťovat domovský garanční systém. Limit je evropsky harmonizovaný, praktický postup a kontakty se však liší.
Co pojištění nekryje: pokles hodnoty podílového fondu, ETF, dluhopisu nebo investiční rezervy. Nekryje ani podvod, při kterém platbu sami autorizujete. Pojištění vkladů řeší neschopnost banky dostát závazkům, ne každé finanční riziko.
Každý nástroj má jinou práci
Spořicí účet, termínovaný vklad, fond peněžního trhu, nebo investice?
Spořicí účet
Pro: nouzová rezerva a cíle do jednoho až dvou let. Peníze bývají rychle dostupné a bankovní vklad je pojištěný. Proti: sazba se může změnit prakticky kdykoli.
Termínovaný vklad
Pro: částka, kterou po pevnou dobu nepotřebujete. Sazba je obvykle sjednaná na celé období. Proti: předčasný výběr může být nemožný nebo sankcionovaný.
Fond peněžního trhu
Pro: konzervativní část portfolia a potenciálně flexibilní práce s krátkými sazbami. Proti: nejde o pojištěný vklad, hodnota může kolísat a výnos snižují poplatky.
Akciové ETF
Pro: dlouhý horizont, kdy přijmete výrazné propady. Proti: není náhradou rezervy; v okamžiku nouze může mít portfolio zrovna ztrátu desítky procent.
Kdy dává smysl Investiční rezerva Portu
Portu Investiční rezerva není spořicí účet a nepatří do žebříčku pojištěných vkladů. Může být doplňkem pro část peněz za hranicí okamžité rezervy, pokud rozumíte složení, poplatku, době vypořádání a možnosti kolísání. Základní krizovou rezervu ponechte v nástroji, jehož hodnotu a dostupnost znáte i ve stresu.
První tlačítko je partnerský odkaz. Investování je spojeno s rizikem ztráty a nenahrazuje pojištěný bankovní vklad.
Rezerva není soutěž o maximální zůstatek
Kolik peněz mít na spořicím účtu
Výchozí pravidlo tří až šesti měsíců výdajů je jen začátek. Počítejte pouze nezbytné výdaje: bydlení, potraviny, energie, dopravu, pojištění, splátky a základní péči. Přidejte známé jednorázové výdaje, které přijdou dříve, než je stihnete financovat z běžného příjmu.
Kdy mohou stačit tři měsíce
Dva stabilní a nezávislé příjmy v domácnosti, nízké fixní náklady, žádné vysoké dluhy a snadno nahraditelná práce snižují potřebu hotovosti. I zde ale musí rezerva pokrýt spoluúčast, poruchu spotřebiče nebo krátký výpadek příjmu.
Kdy mířit na šest až dvanáct měsíců
Jeden živitel rodiny, podnikání, provizní příjem, hypotéka, zdravotní nejistota, péče o děti nebo obtížně nahraditelná profese zvyšují potřebu rezervy. Delší polštář není investičně optimální, ale jeho úkolem je zabránit nucenému prodeji majetku nebo drahému úvěru.
Rozdělení do tří obálek
- Okamžitá rezerva: přibližně jeden měsíc výdajů na účtu dostupném ihned.
- Krizová rezerva: další měsíce na spořicím účtu s dobrou sazbou a bez sankce za výběr.
- Plánované výdaje: oddělené podúčty na pojištění, dovolenou, servis auta nebo daň. Nezaměňujte je s nouzovou rezervou.
Teprve přebytek nad těmito obálkami posuzujte podle delšího horizontu. Pokud vás zajímá systematická cesta, navazuje naše kalkulačka finanční nezávislosti; krátkodobou rezervu však nespojuje s investičním portfoliem.
Jeden žebříček nestačí
Dětský účet, podnikání a cizí měna
Spoření pro dítě
Dětské spořicí účty mohou nabídnout vyšší sazbu, ale často jen do nízkého limitu. mBank například veřejně uvádí 5,01 % do 50 000 Kč na mSpoření pro děti a 3,01 % nad limit. Pro rodiče je důležitější vlastnictví peněz, možnost dispozice, věk převodu kontroly a dlouhý horizont. Peníze určené za deset let pouze na spořicím účtu mohou ztrácet kupní sílu.
Účet pro podnikatele
Podnikatelská rezerva má jiný daňový a účetní kontext. Oddělte peníze na DPH, daň z příjmů, mzdy a provozní polštář. Spotřebitelská sazba nemusí být dostupná právnické osobě nebo podnikatelskému účtu. Porovnávejte proto nabídku pro přesný typ klienta a ověřte způsob účtování úroku.
Spoření v eurech nebo dolarech
Nižší nebo vyšší sazba v cizí měně není sama o sobě výhodou. Pokud budoucí výdaj zaplatíte v korunách, nesete kurzové riziko. Cizoměnový účet dává přirozený smysl hlavně tehdy, když ve stejné měně přijímáte peníze nebo plánujete výdaj. Jinak porovnejte i spread a poplatek za konverzi.
Kontrolní seznam
Devět chyb, které smažou vyšší úrok
- Porovnání jen nejvyšší sazby. Bez limitu a pásem neznáte výnos pro svůj zůstatek.
- Nesplněná měsíční aktivita. Jediný neúspěšný měsíc může stát více než desetina procentního bodu u konkurence.
- Investice pouze kvůli bonusu. Úrokový bonus neodstraňuje kolísání, poplatky ani nevhodný horizont investice.
- Peníze nad neúročeným limitem. Přebytek může srazit efektivní sazbu celého portfolia hotovosti.
- Záměna pojištěného vkladu a investice. Podobná volatilita neznamená stejnou právní ochranu.
- Ignorování zahraničního režimu. Garanční systém i daňový postup mohou patřit do jiné země.
- Rezerva zamčená na termínu. Vyšší sazba nepomůže, pokud kvůli výběru zaplatíte sankci nebo si musíte půjčit.
- Příliš časté přeskakování. Rozdíl několika desetin bodu u malé částky nemusí zaplatit čas a administrativu.
- Žádná kontrola konce akce. Banka může sazbu změnit; nastavte připomínku před datem garantované kampaně.
Kontrola jednou za čtvrtletí: zapište zůstatek, efektivní sazbu, splněné podmínky, datum konce akce a částku nad pojištěným nebo úročeným limitem. Pokud čistý přínos změny vychází v kalkulačce nízký, zůstaňte u jednoduššího řešení.
Odpovědi bez bankovního žargonu
Nejčastější otázky o spořicích účtech
Jaký je nejlepší spořicí účet v červenci 2026?
Pro nejvyšší inzerovanou sazbu je to CREDITAS s 4,25 % do 500 000 Kč, ale jen při pravidelné investici alespoň 3 000 Kč měsíčně. Pro aktivní běžný účet je silná mBank se 4,21 % do 250 000 Kč, pro nové peníze bez karty Trinity se 4,08 % do 200 000 Kč a pro velký zůstatek bez stropu VÚB se 3,80 %. Nejlepší účet proto závisí na zůstatku a podmínkách.
Kolik je úrok ze 100 000 Kč?
Při 4 % p.a. činí hrubý úrok za 365 dní přibližně 4 000 Kč. Po běžné 15% dani zbude asi 3 400 Kč. Pokud sazba platí jen část roku nebo nesplníte podmínku, výnos bude nižší.
Co přesně znamená p.a.?
Per annum znamená ročně. Sazba 4 % p.a. se převede na odpovídající část podle počtu dní a denního zůstatku. Neznamená to čtyři procenta za měsíc.
Jsou peníze na spořicím účtu pojištěné?
Ano, standardně do ekvivalentu 100 000 EUR na klienta a instituci včetně úroků. U pobočky zahraniční banky může ochranu zajišťovat domovský systém. Všechny účty u stejné instituce se pro limit sčítají.
Jak se daní úrok?
Česká banka běžné české fyzické osobě zpravidla automaticky srazí 15 %. U zahraniční banky, podnikatele, právnické osoby nebo daňového nerezidenta ověřte konkrétní postup.
Je lepší spořicí účet, nebo termínovaný vklad?
Pro pohotovostní rezervu obvykle spořicí účet. Termínovaný vklad dává smysl jen pro peníze, které po sjednanou dobu určitě nepotřebujete, a pokud vyšší sazba dostatečně kompenzuje omezení výběru.
Kolik peněz držet na spořicím účtu?
Výchozí cíl jsou tři až šest měsíců nezbytných výdajů plus známé krátkodobé výdaje. U jednoho příjmu, podnikání, hypotéky nebo zdravotní nejistoty může být rozumných devět až dvanáct měsíců.
Vyplatí se kvůli sazbě měnit banku?
U 300 000 Kč znamená rozdíl jednoho procentního bodu přibližně 2 550 Kč čistého ročně. Změna se vyplatí, pokud tento přínos převýší váš čas, náklady a riziko nesplnění podmínek. Použijte naši kalkulačku návratnosti.
Může banka sazbu snížit?
Ano. Spořicí sazba zpravidla není dlouhodobě fixní. Sledujte datum garance, sazebník a zprávy v internetovém bankovnictví. Termínovaný vklad naopak obvykle fixuje sazbu na sjednanou dobu.
Píše se spořicí, nebo spořící účet?
Spisovně je spořicí účet. Tvar spořící označuje někoho nebo něco, co právě spoří. Lidé ve vyhledávači často zadávají obě varianty, ale název bankovního produktu je spořicí účet.
Jak data kontrolujeme
Zdroje, datum a metodika srovnání
Parametry jsme ručně ověřili 17. července 2026 na veřejných produktových stránkách a sazebnících. Do hlavního srovnání vstupují pouze nabídky, u nichž lze veřejně zjistit sazbu, limit a podmínky. Nehodnotíme banku podle provize. Partnerské odkazy jsou označené a nemění obsah ani pořadí.
Primární zdroje sazeb a pravidel
- mBank: mSpořicí účet Plus
- mBank: sazby od 1. 7. 2026
- Banka CREDITAS: spořicí účet
- Trinity Bank: Narozeninový účet
- VÚB: Spoření bez limitů
- Česká spořitelna: podmínky sazby
- Komerční banka: spořicí účet
- ČNB: měnověpolitické sazby
- ČSÚ: inflace a spotřebitelské ceny
- GSFT: výše a výplata náhrady
- Finanční správa: daňový systém
- Redakční pravidla Moneyo
Jak vznikají modely
Efektivní sazba je vážený průměr jednotlivých pásem. Čistý úrok standardně počítáme jako 85 % hrubého úroku pro model české fyzické osoby u české banky. Reálný výnos používá podílový, nikoli prostý rozdíl výnosu a inflace. Kalkulačka ceny podmínky považuje investiční příspěvek za přesun majetku, nikoli celý náklad; jako přímý náklad modeluje pouze zadaný poplatek a čas. Nezapočítává tržní riziko ani daňové dopady investice.
Úrokové sazby se mohou změnit po datu kontroly. Článek je vzdělávací srovnání, nikoli individuální finanční, investiční nebo daňové poradenství. Před sjednáním otevřete oficiální sazebník a předsmluvní dokumentaci.
Závěr
Nejdřív spočítejte vlastní zůstatek, až potom měňte banku
Nejlepší spořicí účet není ten s největším procentem v reklamě. Je to účet, který nejlépe úročí právě vaši částku, jeho podmínky splníte přirozeně, peníze z něj dostanete včas a rozumíte ochraně vkladu. Pro menší aktivní rezervu dnes vychází silně mBank, bez transakčních podmínek Trinity nebo VÚB podle zůstatku. Investiční podmínku u CREDITAS či České spořitelny přijměte jen tehdy, když odpovídá vašemu dlouhodobému plánu.
Partnerské odkazy jsou označené. Sazby a podmínky se mohou změnit. Investování je rizikové a není pojištěným bankovním vkladem.
Pokračujte podle cíle
