Článek je informační recenze. Nejde o finanční poradenství, doporučení vzít si úvěr ani investiční doporučení. Před podpisem smlouvy vždy ověřte aktuální sazby, RPSN, poplatky a podmínky na oficiálním webu poskytovatele.
Moneyo Score v1
Rychlý verdikt: důvěryhodná online půjčka, nabídku je nutné porovnat
Zonky získává body za bankovní zázemí Air Bank, přehledný ceník, online žádost a bezplatné mimořádné splacení. Skóre snižuje 2% poplatek a fakt, že konkrétní úrok i RPSN znáte až po posouzení bonity.
Pro žadatele se stabilním příjmem, kteří chtějí vyřízení online a finální RPSN porovnají alespoň se dvěma dalšími nabídkami.
Pro lidi v prodlení, exekuci či insolvenci a pro domácnost, které by po zaplacení splátky nezůstala bezpečná rezerva.
Sazba 3,99 % je spodní hranice, nikoli příslib. Dvě procenta z jistiny a případné pojištění mohou pořadí nabídek změnit.
Rozpad hodnocení
Půjčka 5 tisíc až 2 miliony
Splatnost je 12 až 120 měsíců a oficiální úrokové rozpětí 3,99–19,99 % ročně. Konkrétní sazbu určí scoring.
Jediný povinný poplatek je 2 %
Poplatek se počítá z půjčené částky a rozkládá do prvních splátek. U 250 000 Kč tak představuje 5 000 Kč ještě před úroky.
„Zonky bez registru“ neexistuje
Zonky uvádí kontrolu BRKI, NRKI, insolvenčního rejstříku a dalších zdrojů. Záznam není totéž co problém, rozhoduje jeho obsah a schopnost splácet.
Rentiér není garantovaný výnos
Zonky Rentiér komunikuje očekávaný čistý výnos 4,5 % p.a. Jde ale o investici do půjček, takže investor nese riziko nesplácení.
Základ
Co je Zonky: značka Air Bank, ne klasická nebankovka
Zonky odstartovalo v červnu 2015 jako české P2P tržiště. Od 1. prosince 2021 je sloučené s Air Bank a.s., která je ve smlouvě uvedena jako poskytovatel služby a úvěru Zonky. Pro žadatele to znamená bankovní spotřebitelský úvěr pod dohledem platným pro banku, nikoli anonymní půjčku „od lidí“ bez kontroly bonity.
Marketingové heslo „lidé lidem“ zůstalo, mechanismus se však změnil: po podpisu a kontrolách posílá peníze Air Bank a investoři mohou do pohledávek vstupovat následně. Ruční tržiště jednotlivých příběhů bylo ukončeno; pro investory je nyní hlavním produktem automatizovaný Zonky Rentiér.
| Oblast | Jak ji chápat dnes | Co si ověřit |
|---|---|---|
| Půjčka od Zonky | Bankovní spotřebitelský úvěr poskytovaný Air Bank s individuální sazbou a poplatkem 2 %. | Měsíční splátku, celkem zaplacenou částku, RPSN a možnost předčasného splacení. |
| Zonky Rentiér | Investice do diverzifikovaného portfolia půjček s očekávaným výnosem. | Poplatek za správu, riziko nesplácení, likviditu a fakt, že výnos není jistý. |
| Staré tržiště | Historický model ručního výběru jednotlivých půjček. | Jestli čtete aktuální informace, ne starou zkušenost z původního systému. |
Úvěr
Zonky půjčka: částka, splatnost a podmínky v roce 2026
Zonky půjčka na cokoliv má k 5. 8. 2026 rozsah 5 000 až 2 000 000 Kč, splatnost 12 až 120 měsíců a roční úrok 3,99 až 19,99 %. Je bezúčelová a bez zástavy, takže peníze můžete použít například na auto, rekonstrukci nebo vybavení domácnosti. U úvěru na zbytnou spotřebu ale vždy zvažte, zda nákup nevydrží počkat.
Nejnižší sazbu nelze nárokovat. Zonky ji počítá individuálně podle údajů v žádosti, příjmů, výdajů, stávajících závazků a registrů. Před podpisem dostanete předsmluvní formulář, ve kterém musí být konkrétní úrok, RPSN, měsíční splátka a celková částka k úhradě.
- Výše půjčky
- 5 000 až 2 000 000 Kč
- Splatnost
- 12 až 120 měsíců
- Úrok
- 3,99–19,99 % p.a. podle individuální nabídky
- RPSN
- individuální; porovnávejte údaj v nabídce
- Poplatek
- 2 % z půjčené částky
- Předčasné splacení
- podle ceníku zdarma
Kalkulace
Nejrychlejší test je konkrétní nabídka
Kalkulačka ukáže orientační splátku, ale rozhoduje až schválená nabídka. Porovnejte její RPSN, měsíční splátku a celkem k úhradě s dalšími bankami.
Nová data k 1. 7. 2026
Jaké úroky klienti Zonky skutečně dostávají
Zonky zveřejnilo rozdělení sazeb u půjček nad 100 000 Kč. Ve vzorku mělo 67 % klientů sazbu pod 9 % ročně, zatímco 7 % klientů spadalo do pásma 14–19,99 %. Je to užitečnější údaj než samotné „od 3,99 %“, stále však nejde o příslib pro vaši žádost ani údaj o RPSN.
Cena úvěru
Úrok, RPSN a poplatek 2 %: co je u Zonky opravdu důležité
Úrok počítá cenu vypůjčené jistiny. RPSN převádí povinné náklady na srovnatelné roční procento. U Zonky je vedle úroku zásadní jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 2 % z půjčené částky. Neplatíte ho zvlášť předem; podle ceníku je rozpočítaný do prvních splátek.
Zonky na kontaktní stránce uvádí úrok 3,99–19,99 %, ale aktuální univerzální rozpětí RPSN veřejně neslibuje. To je správný důvod nepřebírat stará čísla z cizích recenzí: rozhodující RPSN najdete až ve své individuální nabídce a předsmluvním formuláři.
| Položka | Jak ji číst | Dopad na rozhodnutí |
|---|---|---|
| Úrok 3,99–19,99 % p.a. | Rozpětí nominální sazby; konkrétní číslo určí scoring. | Neberte ji jako jistotu. Čekejte individuální nabídku. |
| Individuální RPSN | Zahrnuje povinné náklady a najdete ji v konkrétní nabídce. | Porovnávejte jen nabídky se stejnou částkou a dobou splatnosti. |
| Poplatek 2 % | Jednorázový náklad z jistiny, rozložený do prvních splátek. | U kratších půjček může viditelně zvýšit cenu. |
| Předčasné splacení zdarma | Možnost snížit náklady, pokud získáte peníze dřív. | Velké plus, pokud očekáváte mimořádné příjmy. |
Kolik dělá 2% poplatek v korunách
| Půjčená částka | Poplatek 2 % | Co ještě připočíst |
|---|---|---|
| 50 000 Kč | 1 000 Kč | úroky a případné volitelné pojištění |
| 100 000 Kč | 2 000 Kč | úroky a případné volitelné pojištění |
| 250 000 Kč | 5 000 Kč | úroky a případné volitelné pojištění |
| 500 000 Kč | 10 000 Kč | úroky a případné volitelné pojištění |
| 1 000 000 Kč | 20 000 Kč | úroky a případné volitelné pojištění |
Zonky kalkulačka
Zjistěte vlastní sazbu a RPSN
Orientaci z reklamy nahraďte konkrétní nabídkou. Před podpisem porovnejte i celkovou částku k úhradě.
Postup
Jak probíhá žádost o půjčku u Zonky
Celý proces probíhá online. Zonky uvádí, že většinu žádostí vyřídí v den podání, včetně víkendů. To však není garance schválení ani času převodu: rychlost závisí na úplnosti údajů, ověření totožnosti, příjmu, bankovního účtu a případném doplnění dokumentů.
Zvolíte částku a orientační splátku
Zonky kalkulačka pracuje s částkou 5 000–2 000 000 Kč. Zobrazená splátka je orientační, sazbu dostanete po posouzení.
Vyplníte osobní a finanční údaje
Připravte si občanský průkaz, vlastní český bankovní účet a podklady k příjmům a závazkům. Zonky může příjem a pohyby ověřit propojením účtu nebo vyžádanými výpisy či potvrzením.
Zonky prověří bonitu a registry
Vyhodnotí schopnost splácet, příjmy, výdaje, úvěrovou historii, BRKI, NRKI, insolvenční rejstřík a další dostupné údaje.
Zkontrolujete nabídku a smlouvu
V profilu uvidíte úrok a můžete upravit parametry. Zkontrolujte RPSN, počet splátek, 2% poplatek, celkem k úhradě a cenu pojištění.
Podepíšete online a čekáte na převod
Smlouva se podepisuje SMS kódem. Po závěrečných kontrolách Zonky peníze odešle na váš vlastní účet; při okamžité platbě mohou dorazit během několika minut.
Schválení
Zonky bez registru, scoring a zamítnutí žádosti
Hledaná fráze „Zonky půjčka bez registru“ je zavádějící. Zonky výslovně uvádí kontrolu veřejných seznamů, insolvenčního rejstříku, Bankovního registru klientských informací (BRKI) a Nebankovního registru klientských informací (NRKI). To je standard odpovědného úvěrování.
Samotná přítomnost v registru není negativní: řádně splacený úvěr vytváří historii. Problémem jsou prodlení, vysoké využití limitů, mnoho nových žádostí, exekuce, insolvence nebo příliš nízký disponibilní příjem. Pokud Zonky žádost zamítne zcela automatizovaně, jeho průvodce službou uvádí právo na přezkum rozhodnutí specialistou.
Co pomáhá schválení
- stabilní a doložitelný příjem,
- nízké zadlužení vůči příjmu,
- pozitivní úvěrová historie,
- žádné aktuální exekuce nebo insolvence,
- rozumná částka a splatnost.
Co žádost zhoršuje
- opožděné splátky a negativní registry,
- příliš mnoho krátkodobých půjček,
- nestabilní nebo neprokazatelný příjem,
- žádost o částku mimo reálný rozpočet,
- snaha řešit staré dluhy dalším dluhem.
Spojení a převedení půjček
Zonky konsolidace: co lze sloučit a kdy se vyplatí
Zonky umí konsolidovat více bankovních i nebankovních půjček, kreditní karty a kontokorenty nebo refinancovat jeden úvěr. Oficiálně uvádí výjimku pro hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, které převést nelze. Úrok začíná na 3,99 % ročně, ale i zde je individuální.
Nižší měsíční splátka sama o sobě neznamená úsporu. Může vzniknout jen prodloužením splatnosti, takže ve výsledku zaplatíte více. Porovnejte proto staré zůstatky a budoucí náklady s novou hodnotou „celkem k úhradě“, včetně 2% poplatku Zonky. U převedení závazků si pohlídejte také jejich skutečné doplacení a uzavření nevyužívaných kreditních limitů.
Konsolidace může pomoci
- když sníží RPSN a celkovou cenu,
- když nahradí několik termínů jednou splátkou,
- když se nezvýší další čerpání z karet a kontokorentů.
Pozor na falešnou úlevu
- nižší splátka při výrazně delší splatnosti,
- nový 2% poplatek bez odpovídající úspory,
- ponechané úvěrové limity, které znovu vyčerpáte.
Flexibilita
Předčasné splacení, splátkové volno a Zonky záchranná vesta
Ceník uvádí vedení půjčky, mimořádné splátky, předčasné splacení i změnu data splátky zdarma. Bezplatná položka ale nemusí znamenat nulový ekonomický dopad: během splátkového volna se jistina dál úročí, takže se zvýší celková částka k doplacení a může se prodloužit doba splácení.
U půjček sjednaných od 23. 5. 2023 lze podle aktuálního dokumentu využít až dva měsíce volna za kalendářní rok, celkem nejvýše 12 měsíců po dobu smlouvy. Nejdřív musí být zaplacena první řádná splátka; volno nemusí být schváleno při prodlení, insolvenci nebo exekuci.
Předčasné splacení
Podle ceníku zdarma. Snižuje budoucí úroky; ve svém profilu si před platbou ověřte přesnou částku a variabilní symbol.
Splátkové volno
Poplatek 0 Kč, ale úrok běží dál. Až 2 měsíce ročně a 12 měsíců celkem, pokud splníte podmínky.
Pojištění 8,9 % ze splátky
Zonky záchranná vesta je volitelná. Například u splátky 5 000 Kč stojí 445 Kč měsíčně; čtěte výluky a čekací doby.
Co pojištění uvádí
Až 12 splátek při vybraném výpadku příjmu a doplacení zbytku při invaliditě II.–III. stupně či úmrtí; vždy podle pojistných podmínek.
Navigační dotazy
Zonky přihlášení, aplikace a kontakt bez hledání
Do klientského profilu se přihlašujte přes oficiální adresu app.zonky.cz/account/login. V profilu najdete nabídku, smlouvy, splátky a obsluhu půjčky. Před zadáním hesla vždy zkontrolujte doménu zonky.cz; odkazy z nevyžádaných SMS a e-mailů neotvírejte.
- Telefon k půjčkám
- +420 235 235 000
- E-mail k půjčkám
- [email protected]
- Pracovní dny
- 8.00–20.00
- Víkendy
- 9.00–18.00
- Poskytovatel
- Air Bank a.s., IČO 29045371
- Sídlo
- Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6
Investování
Zonky Rentiér: modernější náhrada za původní ruční investování
Původní článek podrobně popisoval investování přes tržiště, výběr jednotlivých půjček, sekundární trh, mobilní aplikaci a očekávané výnosy. Dnes je mnohem důležitější Zonky Rentiér. Ten staví portfolio automaticky, rozkládá peníze do velkého počtu půjček a komunikuje očekávaný čistý výnos 4,5 % p.a.
Oficiální materiály pracují s minimální investicí 10 000 Kč, portfoliem nejméně 500 půjček, hrubým výnosem okolo 7,8 % p.a., poplatkem za správu 2,2 % p.a. a očekávaným nákladem rizika přibližně 1,1 % p.a. To ale neznamená jistotu. Jde o investici do úvěrů a reálný výsledek závisí na tom, jak dlužníci splácejí.
| Parametr | Oficiálně komunikováno | Jak to číst realisticky |
|---|---|---|
| Očekávaný čistý výnos | 4,5 % p.a. | Očekávání, ne garance. Výnos se může lišit. |
| Minimální investice | 10 000 Kč | Vhodné až po finanční rezervě, ne místo ní. |
| Diverzifikace | nejméně 500 půjček | Snižuje dopad jedné špatné půjčky, ale neruší systémové riziko. |
| Poplatek za správu | 2,2 % p.a. | Poplatek se odečítá od hrubého výnosu a je důležitý pro čistý výsledek. |
Rizika investora
Rentiér vs. spořicí účet: proč to není stejná kategorie
Na první pohled může očekávaný výnos Rentiéra svádět ke srovnání se spořicím účtem. Jenže to jsou odlišné produkty. Spořicí účet u banky má jinou regulaci, jinou likviditu a typicky i pojištění vkladů podle pravidel pro bankovní vklady. Rentiér je investice do spotřebitelských úvěrů a riziko nesplácení zůstává na investorovi.
Rentiér proto dává smysl jen jako menší část investičního portfolia pro člověka, který rozumí rizikům úvěrového trhu. Není to rezerva na tři až šest měsíců života, není to jistý výnos a není to vhodné místo pro peníze, které budete brzy potřebovat.
Verdikt pro čtenáře
Zonky výhody a nevýhody: pro koho dává půjčka smysl
Zonky dává smysl vyzkoušet jako jednu z nabídek ve srovnání. Silné stránky jsou online proces, známá značka, přehledný ceník, poplatek 2 % jasně uvedený předem a možnost předčasného splacení. Nejsilnější je Zonky tehdy, když dostanete konkurenceschopnou sazbu po scoringu.
Slabší stránkou je právě poplatek 2 %, který může u některých částek a splatností zhoršit výsledné RPSN. Pokud máte výbornou bonitu, může vám banka nabídnout levnější úvěr. Pokud máte špatnou bonitu, může být problém vůbec získat schválení nebo dostanete dražší nabídku.
Zonky může dávat smysl
- když chcete rychlé online srovnání půjčky,
- když plánujete půjčku předčasně splatit,
- když máte stabilní příjem a dobrou úvěrovou historii,
- když chcete jasně vidět poplatky a RPSN,
- když porovnáváte více nabídek najednou.
Raději hledejte opatrně
- když řešíte staré dluhy další půjčkou,
- když vás tlačí splátka na hranu rozpočtu,
- když neumíte doložit příjem,
- když má konkurence nižší RPSN bez vyšších poplatků,
- když nerozumíte pojistným výlukám a ceně pojištění.
Srovnání
Alternativy k Zonky: co porovnat před podpisem
Před podpisem smlouvy porovnejte alespoň tři nabídky. U banky, u Zonky a u dalšího seriózního poskytovatele. Důležitý není jen nejnižší úrok v reklamě, ale kombinace RPSN, měsíční splátky, poplatků, možnosti mimořádných splátek a celkové částky k zaplacení.
Rychlá půjčka
Rozcestník půjček, kde můžete porovnat rychlost, cenu a podmínky vyřízení.
Porovnat půjčky
Provident
Alternativa pro jiné typy klientů. Vždy srovnávejte RPSN a celkovou cenu.
Recenze Provident
Zaplo
Krátkodobější produkt pro specifické situace, kde je potřeba zvlášť hlídat cenu.
Recenze ZaploHodnocení
Zonky zkušenosti a redakční hodnocení v roce 2026
Zonky hodnotíme jako důvěryhodnou bankovní online půjčku, kterou má smysl zařadit do srovnání. Největší plus je jednoduché vyřízení, transparentní ceník, zveřejněné rozdělení skutečných sazeb a předčasné splacení zdarma. Největší slabinou je 2% poplatek a nejistota konkrétní sazby před scoringem.
Moneyo Score 85/100 vychází z naší metodiky pro půjčky: cena 22/30, transparentnost 17/20, flexibilita 14/15, použitelnost 13/15 a důvěryhodnost 19/20. Vyšší skóre není doporučení zadlužit se; vyjadřuje kvalitu produktu ve srovnávané kategorii.
Stručně
Zonky ano, ale jen po srovnání
Pokud vám vyjde konkurenceschopné RPSN a splátka nechá v rozpočtu rezervu, Zonky může být rozumná volba. Pokud vás přesvědčuje jen sazba „od“, ještě porovnejte celkovou cenu.
Spočítat Zonky půjčkuTransparentnost recenze
Jak jsme Zonky hodnotili
Autor Pavel Štich porovnal veřejný web a smluvní dokumentaci Zonky platnou či dostupnou k 5. 8. 2026. Kontrola zahrnovala produktovou stránku, ceník, kontakty, smlouvu o úvěru, průvodce službou, splátkové volno, pojištění a Rentiéra. Částky 2% poplatku v tabulce jsou vlastní aritmetický přepočet Moneyo.
Do žádosti jsme nezadávali smyšlené osobní ani finanční údaje, proto netvrdíme, že jsme úvěr osobně čerpali. Stránka obsahuje partnerské odkazy; případná provize neovlivňuje cenu pro čtenáře ani body v Moneyo Score. Změny můžete hlásit na [email protected].
Pavel Štich
Ověřil podmínky Zonky, porovnal ceník a smluvní dokumenty, přepočítal poplatek a sestavil Moneyo Score.
Vlastimil Štich
Zkontroloval zdroje, sazby, registry, rizika, affiliate transparentnost a soulad hodnocení s metodikou Moneyo.
FAQ
Nejčastější otázky o Zonky půjčce
Kolik si mohu u Zonky půjčit?
Zonky uvádí půjčku od 5 000 Kč do 2 000 000 Kč se splatností od 12 měsíců do 10 let. Schválená částka a splátka závisí na posouzení žádosti.
Jaký úrok a RPSN má Zonky?
Oficiálně uváděná roční úroková sazba je 3,99 až 19,99 %. Konkrétní RPSN je v individuální nabídce a zahrnuje povinné náklady včetně 2% poplatku; při volitelném pojištění porovnejte i cenu s pojištěním.
Je Zonky půjčka bez registru?
Ne. Zonky při posouzení žádosti nahlíží mimo jiné do Bankovního a Nebankovního registru klientských informací a do insolvenčního rejstříku. Pozitivní historie nemusí vadit, negativní záznam může vést k horší nabídce nebo zamítnutí.
Je poplatek 2 % jediný povinný poplatek?
Ceník uvádí jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky, rozpočítaný do prvních splátek. Vedení půjčky, mimořádná splátka, předčasné splacení, změna data splátky a splátkové volno jsou v ceníku zdarma. Pojištění je volitelné a stojí 8,9 % z měsíční splátky.
Za jak dlouho budu mít peníze na účtu?
Zonky uvádí, že většinu žádostí vyřídí v den podání. Po podpisu a závěrečných kontrolách mohou peníze při okamžité platbě dorazit během několika minut. Není to garance; neúplné podklady nebo další ověření proces prodlouží.
Co mohu dělat po zamítnutí půjčky Zonky?
Pokud bylo rozhodnutí zcela automatizované, průvodce službou Zonky uvádí právo požádat o přezkum specialistou. Opakované žádosti v krátké době nejsou řešením; nejprve zkontrolujte příjem, závazky a registry.
Jak funguje Zonky splátkové volno?
U půjček sjednaných od 23. 5. 2023 lze při splnění podmínek odložit až dvě splátky za kalendářní rok a nejvýše 12 za celou smlouvu. Poplatek je 0 Kč, ale úrok se během volna dál počítá, takže úvěr zdraží.
Kde najdu Zonky přihlášení?
Oficiální přihlášení je na app.zonky.cz/account/login. Před zadáním přístupových údajů vždy zkontrolujte doménu; při problému volejte podporu půjček na +420 235 235 000.
Co lze převést v rámci Zonky konsolidace?
Zonky uvádí bankovní a nebankovní půjčky, kreditní karty a kontokorenty. Převést nelze hypotéky ani úvěry ze stavebního spoření. Rozhodující je, zda nové RPSN a celkem k úhradě skutečně znamenají úsporu.
Vyplatí se Zonky Rentiér?
Rentiér může být doplňkem portfolia pro investora, který chápe úvěrové a likviditní riziko. Zonky uvádí očekávaný čistý výnos 4,5 % p.a., minimální vklad 10 000 Kč a nejméně 500 pohledávek; výnos není garantovaný.
Zdroje
Primární zdroje a datum kontroly
Všechny níže uvedené zdroje jsme naposledy kontrolovali 5. 8. 2026. Při rozporu má přednost vaše aktuální nabídka a smlouva.